一、先给结论：多数纯退休家庭，我会先看西班牙；但有三类人法国可能更值得选

如果是一个典型的60–75岁华人退休家庭：

有稳定养老金、房租或投资收入；

不准备再工作；

希望天气温暖；

希望生活成本不要太高；

对法国没有特别强的语言和文化偏好；

那么在西班牙和法国之间，我通常会建议：

先认真看西班牙。

原因并不复杂。

退休以后真正每天影响你的，往往不是护照，而是：

冬天冷不冷；

房子贵不贵；

看医生方便不方便；

每天出去散步舒不舒服；

买菜吃饭成本高不高；

会不会因为语言问题连物业、水电、医院预约都觉得累。

西班牙在这些方面，对很多普通华人退休家庭的“进入门槛”相对低一些。

但如果下面三种情况非常明显，我会把法国重新放到前面。

第一种：你非常重视5年之后的长期身份和国籍规划

法国普通入籍通常以5年居住作为基础年限。

西班牙对于普通中国籍申请人通常是10年。

到了2026年，这仍然是两国非常明显的制度差异。

第二种：你本身会法语，或者愿意真正融入法国生活

如果一个人已经有B1、B2甚至更高的法语能力，那么法国最明显的一道长期门槛，对他来说反而不再是问题。

第三种：你非常看重法国本身的生活

比如你真正喜欢：

Paris
Lyon
Bordeaux
Nice
Provence
Alsace

喜欢法国文化、饮食、艺术和城市环境。

这种情况下，就没有必要为了“养老性价比”硬把自己送去一个并不真正喜欢的西班牙城市。

养老不是选最便宜的国家，而是选一个你愿意重复生活十年的地方。

二、签证地图：西班牙NLV vs 法国Visitor，看起来相似，其实不能完全画等号

对于已经真正退休的人，两国最常被放在一起比较的是：

西班牙非盈利居留 NLV

和

法国Visitor长期居留路径。

两者最大的共同点是：

都适合不准备在当地工作的、具有足够经济能力的第三国申请人。

但具体结构并不完全相同。

西班牙NLV：很典型的“有钱生活，但不工作”路线

2026年西班牙IPREM仍以每月€600计算。

因此NLV最低经济能力要求通常为：

主申请人：

400% IPREM = €2,400/月

也就是：

€28,800/年。

每增加一名符合条件的家庭成员：

100% IPREM = €600/月

即：

€7,200/年。

例如退休夫妻一起申请：

基础资金要求通常至少需要达到：

€2,400 + €600
= €3,000/月

也就是约：

€36,000/年。

但数字只是第一层。

NLV真正重要的核心是：

不能从事工作或专业活动。

它不是西班牙数字游民签证的便宜替代品。

法国Visitor：资源门槛更低，但同样不是工作签证

截至2026年6月以后，法国Visitor对单人最低资源的官方参考为：

€1,477.93净收入/月

即全年大约：

€17,735.16。

可考虑的资源包括：

养老金
年金
房地产租金收入
其他自身资源

并且在具体申请中，还可以提供银行证明、担保以及其他能够证明经济能力的材料。

法国方面也会结合：

住房条件
保险
实际生活安排

整体评估。

最重要的一点同样是：

Visitor不能被理解为一种远程工作签证。

申请人需要承诺在法国不从事职业活动。

三、所以法国是不是比西班牙“容易很多”？不能只看€1,478和€2,400

如果只把两个数字摆出来：

法国：€1,477.93/月

西班牙：€2,400/月

很容易得出：

“那肯定法国简单。”

但这恰恰是欧洲养老规划最容易掉进去的坑。

移民资格不能只比较一个最低数字。

先看一个退休家庭

王先生69岁，妻子66岁。

两人每个月收入包括：

中国养老金约人民币18,000元；

英国一套房产租金约£1,300；

另外有约£400,000银行及投资资产。

夫妻已经完全退休，不再经营企业。

如果只看经济能力，两国都值得进一步评估。

这时决定他们最终选择的，反而不应该是：

“哪个签证少证明几千欧元？”

而应该变成：

他们想不想冬天继续在户外生活？

法语水平如何？

未来是否想取得欧洲长期身份？

看病频率高不高？

成年子女是不是都在英国？

希望一年回来伦敦多少次？

如果两人不说法语，最大的愿望只是阳光、海边和相对低压力的生活，我会明显更加倾向西班牙。

如果两人过去长期学习法语，本身就喜欢法国，并且希望未来认真进入法国5年长期身份甚至入籍规划，那么法国完全可能更合适。

以上为示例场景，并非真实客户个案。

四、收入怎么认定？养老金、房租、储蓄和公司收入不能混在一起

对于退休家庭，法国和西班牙都会关注申请人是否真正有能力长期生活。

但“我有钱”和“我有稳定收入”不是完全相同的概念。

养老金

养老金是最容易解释的退休收入之一。

例如：

中国基本养老金
英国State Pension
企业退休金
私人养老金

只要能够证明：

来源
金额
持续性
实际入账

通常都比临时转入的一笔大额资金更容易形成完整的收入逻辑。

房租

出租物业带来的实际租金，可以进入收入分析。

但必须始终区分：

房产价值 ≠ 房租收入。

一套价值£1,000,000的伦敦公寓，如果没有出租，就不能因为房子很贵而直接把£1,000,000理解成每年的生活收入。

如果已经出租，需要进一步看：

租赁合同
租金入账
税务记录
按揭情况
净现金流

等。

可以参考：

《有房租收入，可以申请哪些欧洲签证？》

以及：

《房租算不算被动收入？D7、NLV等项目怎么理解》

公司分红

退休企业主最容易在这里出问题。

假设一个人拥有一家英国公司。

公司每年营业额£800,000。

净利润£150,000。

本人每年领取：

£20,000工资
£60,000股息

他的个人收入不是£800,000。

也不是自动等于£150,000。

必须区分：

公司营业额 ≠ 个人收入

公司利润 ≠ 股东个人收入

公司账户的钱 ≠ 股东个人的钱

只有已经依法形成并实际属于个人的工资、分红或其他合法个人收益，才能按照其真实性质进行分析。

储蓄

大量储蓄当然能够增强整体经济能力。

但：

卖掉公司获得的一次性£1,000,000；

出售房产得到的£500,000；

股票账户当前价值£800,000；

都不能自动被写成“每年稳定收入”。

这也是为什么：

《只有存款没有收入，能不能申请欧洲养老签证？》

与纯养老金家庭，是两种不同的问题。

五、仍然工作的人：法国Visitor和西班牙NLV可能两个都不是正确答案

这一部分特别适合45–60岁的“半退休”人群。

很多人说：

“我已经退休了。”

进一步一问才发现：

公司还是他的。

每星期还开三次会议。

重大合同还是他签。

客户关系还是他维护。

公司银行付款还是他批。

这不叫完全退休。

只是：

工作时间减少了。

西班牙NLV不能用来包装远程工作

西班牙NLV明确属于非工作居留。

如果实际还需要：

给英国公司上班
替中国公司远程管理
做顾问
经营自己的公司
接客户项目

就不能因为工资支付地在境外，而自动认为不属于工作。

这类人应该优先研究西班牙数字游民路径。

法国Visitor也不是法国版“Digital Nomad Visa”

法国Visitor要求申请人不在法国从事职业活动。

所以同样不要形成这种逻辑：

“客户都在英国，所以我每天坐在Paris家里做咨询应该没问题。”

工作对象在哪里

和

本人是否仍然在持续从事职业活动

是两个问题。

如果仍然实际经营企业、自由职业或工作，需要根据真实活动研究法国相应的工作、自雇、创业或人才类路径。

一个58岁企业老板的例子

李先生58岁，英国公司股东兼董事。

现在每周只工作20小时。

每年领取：

董事工资£30,000
公司分红£70,000

公司每年营业额£1.2 million。

他说：

“我只想去南法养老，但每天早上可能还要开两个小时会。”

这时候不能因为李先生已经58岁，就直接把他当成传统退休人士。

如果他继续实际管理英国公司，还需要同时研究：

公司管理与控制
corporate tax residence
permanent establishment
董事收入
跨境工资
社会保险
公司分红

等问题。

在西班牙，他可能应该优先研究数字游民路径。

在法国，也应寻找与实际经营活动相匹配的居留结构，而不是把Visitor当成远程工作许可。

以上为示例场景，并非真实客户个案。

六、气候：如果“暖和”是养老第一要求，西班牙的优势非常明显

法国并不是冷。

但法国和西班牙在退休气候上的差异，不能只看Nice和Barcelona两个城市。

西班牙最大的优势，是“温暖城市的选择很多”

如果希望冬天仍然拥有比较多阳光，可以研究：

Valencia
Alicante
Málaga
Murcia
Costa del Sol

等地区。

这意味着你不必为了暖和，就只能挤在全国最贵的一两个城市。

可以根据自己的：

预算
医疗
机场
海边
城市规模

继续往下选择。

法国真正接近这种生活的地方，主要集中在南部

法国如果想要明显偏地中海式退休体验，一般会考虑：

Nice
Cannes周边
Antibes
Montpellier
Provence部分地区

问题是：

法国南部最受欢迎的一些地方，本身也往往属于法国房地产和生活成本较高的区域。

所以很多人最后会发现：

“我喜欢的是南法。”

和

“法国养老很适合我。”

不是完全相同的一句话。

如果不一定要海边，法国的气候选择反而非常丰富

如果喜欢四季分明：

Lyon
Bordeaux
Toulouse
Alsace
Loire Valley

都有完全不同的生活体验。

对喜欢法国文化本身的人，这是优势。

但对一个只想找：

“冬天暖、每天散步、离海不远”

的退休家庭来说，

西班牙通常更容易选。

七、医疗：法国很强，但西班牙绝不是“养老医疗的次一级选择”

谈法国退休，很容易出现一句话：

“法国医疗是世界顶级的。”

问题在于，真正养老不能只比较国家医疗排名。

一个70岁的人需要考虑的是：

家附近有没有医院？

家庭医生好不好约？

专科距离多远？

私人医疗是否容易使用？

语言能不能沟通？

急诊怎么处理？

长期慢性病怎么管理？

八、法国医疗最大的特点：长期真正居住以后，PUMa非常重要

法国Visitor申请阶段仍然要求：

拥有符合要求的医疗保险。

这并不意味着刚拿到Visitor就自动获得完整法国公共医疗覆盖。

对于没有工作的人，法国PUMa体系原则上允许：

在法国合法、稳定居住的人取得医疗费用保障。

对于无职业活动的成年人，通常需要先在法国稳定居住3个月，才能进入相应申请。

取得权利后，要继续符合稳定居住要求。

2026年法国还出现了一项值得退休人士注意的新变化：

对于部分依靠PUMa、没有职业活动，并且不因国际协调规则等缴纳相关社会征费的人群，法律已经计划引入一定的财务参与机制，具体金额仍需看后续实施规定。

这意味着：

法国公共医疗非常值得重视，但不能把它理解成“拿Visitor以后免费医疗自动到账”。

九、西班牙：NLV一开始就必须把医疗保险解决

西班牙NLV申请人通常需要提供符合规定的医疗保险。

长期居住后，能否进入西班牙公共医疗体系，需要结合：

实际居留状态
社会保障身份
是否属于其他国家承担医疗责任的人群
是否存在国际协调安排

分别判断。

对于原本长期生活在英国、并且已经领取符合条件英国养老金的人，还可能涉及S1等跨境医疗协调机制。

但：

在英国住过很多年

≠

一定自动符合S1。

需要按照个人养老金和社会保障情况具体判断。

十、如果70岁、有慢性病，到底更偏法国还是西班牙？

这一题不能只按国家判断。

如果语言条件完全一样，我会这样看：

如果非常重视顶级专科、大型医疗机构和成熟公共医疗体系

法国有很强吸引力。

尤其是：

Paris
Lyon
Bordeaux
Nice
Toulouse

等大型城市。

如果希望同时兼顾医疗、暖和、日常生活成本和城市舒适度

西班牙的：

Madrid
Barcelona
Valencia
Alicante
Málaga

会给退休家庭更大的组合空间。

所以对大多数中国退休人士，我并不会简单说：

“为了医疗一定要去法国。”

我更看重：

你最终住在哪一座城市。

十一、生活成本：如果预算是现实约束，西班牙通常更容易做

这可能是两国最明显的现实差距之一。

总体上，法国的消费和生活成本水平通常高于西班牙。

但还是那句话：

不要比较“全国平均”。

要比较你真正可能住的城市。

法国最容易出现的问题是：喜欢的地方恰好都不便宜

很多华人退休前对法国的想象是：

Paris咖啡馆
Nice海边
Cannes
Provence小镇

问题在于：

这些往往不是法国最低成本的生活方式。

尤其如果要求：

好地段
有电梯
靠近医院
交通方便
两居室
适合长期居住

房屋预算很容易上升。

西班牙的优势是城市梯度更多

Madrid和Barcelona当然不便宜。

Málaga这些年也已经明显上涨。

但你还可以继续比较：

Valencia
Alicante
Murcia
Zaragoza
Seville

以及大量中等规模城市。

对于一个每月总生活预算€3,000–€5,000的退休家庭，这种“城市可替换性”非常有价值。

十二、一个每月€4,000退休预算的家庭，为什么我可能更偏西班牙？

假设一对夫妻每个月可稳定支配：

€4,000。

不包括大额旅行和购房。

他们希望：

租一个舒适两居室；

每星期外出吃几次饭；

有私人医疗保险；

经常去超市；

每年回英国和中国；

偶尔欧洲旅行。

在西班牙选择一个非Madrid、Barcelona的优质城市，这个预算通常更容易获得一种相对宽松的退休生活。

如果在法国选择Paris、Nice等热门区域，同样预算的住房部分会对整体生活质量产生更明显挤压。

所以：

法国Visitor资金门槛虽然比西班牙NLV低，但法国现实生活成本并不因此一定更低。

这是比较两个国家时一定不能混淆的地方。

十三、税务：高资产家庭绝对不能简单相信“西班牙税低、法国税高”

这种说法非常危险。

两国都是成熟的欧洲税制国家。

对于一个普通只靠养老金生活的人，税务结构可能还算清晰。

对于有：

英国房产
中国房产
股票
基金
公司股份
大额投资组合
海外公司
信托或复杂资产

的家庭，情况完全不同。

十四、西班牙税务居民：不是只看183天

西班牙国内税务规则中，一个人可能因为：

一年在西班牙停留超过183天；

或者主要经济活动或经济利益中心位于西班牙；

而成为西班牙税务居民。

在特定情况下，如果配偶和受养未成年子女通常居住在西班牙，也可能产生推定。

一旦成为西班牙税务居民，原则上需要考虑全球范围收入的西班牙税务申报，并结合相关双重征税协定处理。

NLV还有一个特别现实的问题

现行NLV续签要求已经明确关注：

申请人在相关自然年度是否在西班牙实际、有效居住超过183天。

这意味着对于真正长期使用NLV的人：

“移民上需要长期住西班牙”

和

“税务上尽量永远不成为西班牙居民”

两种目标越来越难被简单放在一起。

十五、法国税务居民：更不能只背一个183天

法国税务居民制度甚至更能说明：

为什么欧洲税务不能只记“半年”。

法国会考虑：

家庭主要住所是不是在法国；

主要停留地点是不是在法国；

主要职业活动是不是在法国；

经济利益中心是不是在法国。

如果同时被两个国家认定为税务居民，再需要结合相关双重征税协定进一步判断。

所以：

Residence Permit ≠ 自动成为法国税务居民。

但同样：

Residence Permit ≠ 自动不是法国税务居民。

十六、资产比较：法国有IFI，西班牙也有财富税体系

对于资产比较高的退休家庭，这一部分甚至可能比签证本身重要。

法国：重点关注IFI

法国IFI针对的是：

房地产财富。

2026年，如果符合条件的家庭净应税房地产资产超过：

€1.3 million

就需要进一步分析IFI。

对于法国税务居民，原则上可能涉及法国和境外房地产。

但对于此前连续多年并非法国税务居民、后来迁入法国的人，存在重要的新居民前五年规则，在符合条件时，这一期间可能主要针对位于法国的房地产资产征收IFI。

对于在英国拥有多套房产的退休人士，这个细节非常重要。

西班牙：财富税的思路不同

西班牙存在个人财富税制度。

税务居民原则上需要考虑全球资产。

而且不同自治区之间可能存在差异。

同时对于非常高净值家庭，还要考虑大型财富相关税制。

所以千万不要形成：

“法国有财富税，所以去西班牙。”

这种简单结论。

一个人在法国可能因为新居民规则，在最初几年境外房地产处理上具有一定特殊性；

而到了西班牙，却可能进入另一套全球财富税分析。

必须把自己的资产清单真正放进去算。

十七、哪些人尤其需要搬家前先做税务模拟？

如果你符合下面任何一项，都不建议先申请签证、买房，再研究税：

拥有多套英国房产；

中国还有高价值住宅或商业地产；

拥有大额股票账户；

公司价值较高；

每年领取大量公司分红；

还担任英国或其他国家公司的董事；

家庭净资产达到数百万欧元；

准备出售公司；

准备出售物业；

准备大规模汇款至欧洲。

这时应该先问：

如果我明年成为法国税务居民，会发生什么？

再问：

如果变成西班牙税务居民，又会发生什么？

然后才决定在哪里住。

十八、买房：法国和西班牙都不要把房地产和居留资格混为一谈

到了2026年，这一点尤其需要强调。

西班牙：买房已经不能申请新的Golden Visa

西班牙投资者居留中的房地产等相关Golden Visa新申请制度已经自：

2025年4月3日

起取消。

所以今天在Madrid买€1 million的房子，

或者在Málaga买€800,000的别墅，

都不会因为房价达到某一个数字，就自动产生新的Golden Visa资格。

要申请NLV，就按NLV条件。

法国：也没有“买房退休移民”这回事

在Paris买一套公寓。

在Nice买一套海景房。

在Provence买一栋别墅。

都不等于自动获得法国Visitor身份。

房产可以帮助解决住宿和资产安排问题。

但：

房地产所有权 ≠ 居留权。

十九、退休以后买房，应该比年轻时更加谨慎

60岁买房和30岁买房的逻辑完全不同。

要问的不只是：

升不升值？

还要问：

有没有电梯？

离医院多远？

附近有没有药房？

不开车以后怎么办？

冬天房子冷不冷？

夏天有没有空调？

社区是不是全年有人住？

机场距离多远？

如果配偶一个人生活，还能不能管理这套房？

所以我更倾向：

先取得适当身份 → 租住6至12个月 → 再买。

欧洲第二人生最怕的不是房子涨不涨。

而是：

你花几十万欧元买了一套房，住了半年才发现自己根本不喜欢那里。

二十、语言：这是法国和西班牙真正拉开长期差距的地方

如果只是第一年拿居留：

西班牙NLV没有因为申请人不会西班牙语，就自动不能申请。

法国Visitor本身也不是通过法语考试才能申请。

但如果把时间轴拉到：

5年
10年

答案就完全不同了。

二十一、法国：2026年以后，长期身份明显提高了语言和公民融入要求

如果普通第三国申请人在法国合法连续居住5年，并满足其他条件，可以研究：

法国长期欧盟居民卡。

Visitor居留时间本身可以进入符合条件的5年居住累计。

这张长期居民卡通常有效10年，并允许在法国工作。

但2026年以后，普通申请人在长期居民阶段需要认真面对：

B1法语

以及：

公民考试。

65岁以上是一个非常重要的例外

法国现行长期居民规则对：

超过65岁

的人，在这一阶段的融入要求存在重要豁免。

官方规则显示，65岁以上申请长期欧盟居民卡时，通常不再按普通申请人的B1法语及公民考试方式要求，而主要评估其对共和国原则的承诺和遵守。

这对真正退休以后才搬法国的人非常重要。

例如：

一个67岁开始在法国生活的人，

如果5年后已经72岁，

长期居民阶段的语言压力和一个50岁申请人的情况可能完全不同。

二十二、但千万不要把它写成“65岁以上法国入籍不用法语”

这是错误的。

长期居民卡

和

法国国籍

是两件不同的事。

2026年普通法国归化入籍，法语要求已经提高到：

B2

而且需要证明：

口语
书面

均达到相应水平。

同时，2026年起通过归化取得法国国籍还增加了：

公民考试。

目前并没有一个简单规则说：

“因为超过65岁，所以普通归化自动免B2法语。”

因此：

65岁以上在部分长期居民卡要求上有重要豁免

绝对不能改写成：

65岁以上法国入籍不需要法语。

二十三、西班牙：5年长期居留与10年国籍，是两条时间线

西班牙长期居留通常以：

5年合法连续居住

作为重要门槛。

同时需要符合相关连续性和离境要求。

取得西班牙长期居留后，身份稳定性会明显提高，并可以在西班牙长期生活和工作。

但是：

5年长期居留 ≠ 5年西班牙国籍。

对于普通中国籍申请人，通过居住申请西班牙国籍通常仍需要：

10年合法居留。

所以如果一个家庭把“尽快进入国籍申请资格”看得非常重：

法国的时间优势非常明显。

二十四、这可能是法国最大的长期优势

假设两个人都是60岁开始搬欧洲。

选择西班牙

大约65岁：

可以研究5年长期居留。

大约70岁：

才进入普通中国籍10年居留入籍时间节点。

选择法国

大约65岁：

既可能进入5年长期欧盟居民规划，

又可能达到普通法国归化所需的基础5年居住年限。

当然：

达到5年绝不等于自动获得法国国籍。

还要看：

法语B2
公民考试
实际生活中心
家庭关系
收入和税务情况
融入程度
良好记录

等。

但从时间结构看，两国差异确实存在。

二十五、如果只是为了“5年法国护照”去法国，我仍然不建议

因为国籍不是一张：

“住够1825天自动领取”

的积分卡。

法国普通归化更加关心一个问题：

法国是不是真的已经成为你的生活中心？

如果一个人拿着Visitor：

妻子一直生活在英国；

成年孩子全部在英国；

公司在英国；

大部分资产管理和实际生活仍然围绕英国；

本人只是为了累计年限长期往返法国；

那么未来申请国籍时，问题就不会只剩下“住了几年”。

所以不能因为法国5年比西班牙10年短，就反过来把自己的生活强行改造成一个国籍项目。

二十六、城市选择：这是两国最后真正决定胜负的地方

如果最终真的搬过去，我会建议不要直接比较：

France vs Spain。

而是比较：

Valencia vs Nice

Madrid vs Paris

Alicante vs Montpellier

Barcelona vs Lyon

这样才有实际意义。

二十七、Madrid vs Paris：喜欢真正大城市的人

如果你从London、Shanghai、Beijing出来，退休以后仍然不想离开大型城市：

Madrid和Paris都值得考虑。

Paris的优势

文化资源极强
国际交通便利
大型医疗机构丰富
公共交通成熟
国际化程度高

Madrid的优势

阳光明显更多
生活节奏相对轻松
住房和日常成本通常更容易控制
西班牙国内旅行方便

如果对法国文化没有特殊执念，我会认为：

Madrid更容易成为退休城市。

如果你真正爱Paris：

那答案可能根本不需要比较。

二十八、Valencia vs Nice：这才是很多退休家庭真正应该比较的一组

这两个城市都具备：

海边
城市生活
机场
医疗资源
较大的常住人口
全年生活能力

但两种体验差异很大。

如果预算比较重要：

我会明显偏Valencia。

如果预算充足，非常喜欢法国南部、法语也没有障碍：

Nice的生活品质当然非常有吸引力。

所以不是谁“高级”。

而是：

你愿不愿意为南法支付南法的价格。

二十九、Alicante vs Montpellier：希望生活更轻松的人

如果退休以后不追求超级城市，但又不想住纯度假村：

Alicante和Montpellier都是值得研究的方向。

Alicante更加突出：

阳光
海边
退休人口
国际社区

Montpellier则更加偏：

法国城市生活
大学氛围
医疗
文化
南法气候

这类比较往往比“法国还是西班牙”有价值得多。

三十、五类人，我会怎么选？

第一类：68岁以上，真正退休，主要靠养老金和房租

如果：

不说法语；

喜欢暖和；

希望离海近；

医疗要求高但不追求Paris级别；

预算需要控制；

我通常会：

优先西班牙。

Valencia、Alicante等城市尤其值得看。

第二类：60岁左右，会法语，非常喜欢法国，希望未来争取法国身份

这种情况下：

法国的吸引力明显提高。

尤其如果申请人愿意：

长期实际居住
融入法国社会
持续提高法语
认真处理税务
把法国真正变成家庭生活中心

那么法国5年长期居民和归化时间线，具有西班牙无法复制的优势。

第三类：70岁左右，有慢性病，成年孩子都在英国

这里我不会直接说法国。

我会先比较：

Nice
Lyon
Paris外围

和：

Valencia
Madrid
Barcelona
Alicante

具体医院、机场以及生活距离。

如果老人法语很差，但西班牙语也不会，我反而更关心：

孩子从英国多久能飞到；

附近有没有国际化私人医疗；

未来独居后是否还能生活。

这种家庭最终选择西班牙的概率仍然很高。

第四类：50多岁，公司还在经营

我的答案：

先不要在Visitor和NLV里面选。

因为这个人可能根本还没有进入“退休签证”阶段。

如果要去Spain：

研究数字游民或其他真实适配路线。

如果要去France：

研究符合实际工作、自雇、企业经营情况的法国居留。

同时先处理跨境企业税务。

第五类：高净值家庭，英国和中国都有大量房产

这种家庭我不会先推荐任何国家。

我会先做：

法国税务居民模拟

和：

西班牙税务居民模拟。

特别比较：

全球收入
房地产
财富税
法国IFI
西班牙财富税
大型财富相关税制
股息
公司股份
继承与赠与规划

然后再决定。

有时候：

签证最容易的国家，

恰恰可能是税务成本最高的国家。

三十一、再看一个典型高资产家庭

陈先生63岁，妻子61岁。

家庭拥有：

伦敦自住房£1.8 million；

两套英国出租房合计£1.5 million；

中国房产；

约£1 million股票及基金；

英国公司股份。

夫妻每年个人总收入约£180,000。

如果只问：

“NLV和Visitor哪个更容易？”

其实完全问错了。

这样的家庭首先应该比较：

成为法国税务居民后的全球收入处理；

IFI及新居民前五年规则；

成为西班牙税务居民后的全球收入和财富税安排；

英国房租；

公司股息；

公司实际管理；

未来遗产规划。

税务结果有可能远远超过两国签证费用和生活成本的差异。

以上为示例场景，并非真实客户个案。

三十二、英国华人从London搬南欧，我会怎么判断？

这类人越来越多。

并不是“离开英国”。

而是准备形成：

英国
中国
欧洲

三地生活。

这种情况下，法国和西班牙的差别会更明显。

如果未来仍然大量时间回英国

西班牙NLV现行续签对实际居住要求已经更加明确。

如果真实计划只是：

每年Spain三个月
London五个月
China四个月

那么NLV就不应该被当作随手保留的“欧洲备用身份”。

法国长期身份同样要求真正生活

法国5年长期欧盟居民制度允许一定离境：

一般单次离境不得超过6个月，

5年期间累计离境通常不得超过10个月。

所以如果最终目标是法国长期身份，也不能长期处于：

“人基本不在法国”

的状态。

如果成年孩子在London

还需要考虑一个很实际的问题：

父母未来80岁以后，谁照顾？

从London飞Madrid、Valencia、Alicante、Nice、Paris、Lyon分别要多久？

机场到家的距离多远？

有没有直飞？

发生紧急情况时，孩子能不能当天到？

这可能比国籍时间更加重要。

可以结合：

《父母退休移居欧洲，成年子女留在英国或其他国家，家庭怎么规划？》

一起考虑。

三十三、法国到底适合什么样的退休人士？

如果下面大部分符合你，我会认真把法国放在西班牙前面：

1. 你真正喜欢法国，而不是只为了一个Visitor。

2. 你已经有一定法语基础，或者非常愿意学习。

3. 你看重法国医疗、文化和完整的大城市生活。

4. 你的预算比较充足。

5. 你对5年以后的长期身份甚至法国国籍有明确规划。

6. 你愿意把法国真正变成自己的主要生活中心。

7. 你已经提前处理好法国税务居民后的全球资产问题。

特别是：

本身法语不错、资产稳定、喜欢法国文化、想长期扎根欧洲的人，

法国可能比西班牙更有长期价值。

三十四、西班牙到底适合什么样的退休人士？

如果下面这些更像你，我会优先看西班牙：

1. 已经完全退休。

2. 想要更多阳光和温暖天气。

3. 喜欢海边。

4. 希望生活成本相对可控。

5. 希望同一个国家有大量不同规模、不同预算的城市可以选择。

6. 不特别追求最快的入籍时间。

7. 有稳定收入能够满足NLV。

8. 愿意真正把西班牙作为长期主要生活基地。

对于多数：

60–75岁
普通中高收入
养老金+房租
来自英国或中国
希望改善退休生活质量

的华人家庭，

西班牙仍然是我会更优先研究的选择。

三十五、最后怎么选？我会用这六个问题做决定

不要再问：

“法国好还是西班牙好？”

把问题改成下面六个。

第一问：你还工作吗？

还工作：

先离开NLV与Visitor比较。

完全退休：

继续。

第二问：冬天暖和是不是刚需？

是：

明显偏西班牙。

不是：

法国重新进入竞争。

第三问：你会不会法语？

完全不会，也不想学：

法国长期生活的摩擦成本会上升。

本身会法语：

法国价值明显提高。

第四问：5年以后想不想争取国籍？

非常重视：

法国具有明显时间优势。

不着急：

西班牙的10年不一定构成问题。

第五问：家庭资产复杂吗？

资产越复杂：

越不能只比较签证。

先比较税。

第六问：你真正喜欢哪一种普通生活？

这一问才是最后决定。

三十六、最终结论：西班牙赢在“退休生活本身”，法国赢在“长期身份和法国本身”

如果非要把整篇文章压缩成一句最有用的判断：

大多数真正退休、追求阳光、海边、生活成本和日常舒适度的华人家庭，我会优先选西班牙。

但：

如果本身喜欢法国、法语能力不错、经济条件充足，而且非常重视5年长期身份及入籍时间线，我会更认真考虑法国。

两国真正的区别并不是：

哪个签证便宜。

而是：

西班牙更容易让很多人在退休以后迅速进入一种舒服、可持续的生活状态；

法国则要求更高的语言、文化和长期融入投入，但如果真正融进去，5年之后能够打开的长期身份空间更大。

所以一个65岁的人，如果只是想：

晒太阳
散步
吃饭
看病
偶尔回英国
安安稳稳过未来十年

我会更加偏向西班牙。

但一个58岁、会法语、喜欢法国、希望未来真正成为法国社会的一部分的人：

即使法国贵一些，

France可能反而更加值得。

因为欧洲第二人生从来不是：

“哪个国家最容易让我进去？”

而应该是：

“哪个国家值得我真正住下来？”

不是退休以后才开始生活，而是重新选择在哪里生活。

重要提示

本文依据截至2026年8月的法国及西班牙公开法律和官方政策整理，用于一般信息及长期生活规划参考，不构成针对任何个人的移民、法律、税务、医疗、投资或财务建议。

尤其需要注意：

西班牙NLV和法国Visitor均属于非工作逻辑的居留安排，不能因为收入来自境外，就当然认为可以持续进行远程工作、自由职业或者实际经营公司。

企业主需要严格区分：

工资
董事收入
公司分红
公司营业额
公司利润
客户收入
自雇收入

其中：

公司营业额 ≠ 个人收入。

公司利润 ≠ 股东个人收入。

公司账户的钱 ≠ 股东个人的钱。

仅持有公司股份 ≠ 实际管理公司。

签证与税务也属于两套制度。

长期居住可能触发法国或西班牙税务居民规则，高资产家庭还可能涉及全球收入、法国IFI、西班牙财富税、公司税务居民、management and control、permanent establishment、social insurance、director income、cross-border salary、company dividends以及继承和赠与等问题。

法国2026年已经实施新的长期居留语言、公民考试和归化要求；65岁以上在部分长期居民卡语言及公民考试要求上存在重要豁免，但不能将其扩大解释为“65岁以上申请法国国籍无需法语”。

西班牙NLV续签的实际居住要求也已经发生重要变化，不应继续使用旧版本网络文章中的低居住说法规划申请。

是否符合要求需要结合申请人的收入、资产、家庭及个人背景具体评估。

官方资料来源

西班牙外交、欧盟与合作部——非盈利居留签证官方说明

西班牙《1155/2024号皇家法令》——外国人法规、非盈利居留及长期居留规定

西班牙《14/2013号法》及《1/2025号组织法》——投资者居留制度及Golden Visa废止规定

西班牙民法典——通过居住取得西班牙国籍的规定

西班牙国家税务管理局——个人税务居民、个人所得税及财富税规定

西班牙社会保障局及卫生主管部门——公共医疗权利与跨境医疗协调规定

法国France-Visas——长期私人居留及Visitor签证官方说明

法国Service-Public——Visitor临时居留卡规定

法国《外国人入境、居留与庇护法典》——Visitor及长期居民相关规定

法国Service-Public——长期欧盟居民卡规定

法国Service-Public——2026年长期居留法语及公民考试规定

法国Service-Public——法国归化入籍及法语B2要求

法国Service-Public——法国归化公民考试规定

法国税务总局——法国个人税务居民认定规则

法国税务总局——法国房地产财富税IFI规定

法国Assurance Maladie及Service-Public——PUMa公共医疗保障制度

欧盟统计局——欧盟成员国居民消费及价格水平统计