一、先把“只有存款没有收入”说清楚
这句话听起来很简单，现实中其实至少有五种不同情况。
第一种：真正没有任何持续收入
比如：
刚刚出售公司；
银行里有500万元；
没有养老金；
没有房租；
没有工资；
没有股息；
没有年金。
以后所有生活费都从500万元本金里支取。
这才是真正意义上的：
只有存款，没有收入。
第二种：有投资资产，但收益不固定
例如：
拥有300万元股票和基金；
有时候一年赚20万元；
有时候亏损。
这种情况不能把：
过去某一年投资上涨20万元
当成：
每年稳定20万元退休收入。
资产和规律收入要分开。
第三种：公司里有钱，但本人没有稳定个人收入
例如：
公司账户有人民币500万元；
老板个人账户只有50万元；
本人不领取固定工资；
偶尔分红。
这里尤其需要注意：
公司资产不是老板个人存款。
不能因为公司账户有500万元，就直接写成：
“申请人个人拥有500万元退休资金。”
第四种：有房子，但没有现金收入
例如：
北京一套房价值800万元；
本人自己住；
不出租；
银行只有50万元。
虽然总资产很高，但这并不是“800万元可使用养老资金”。
对于欧洲生活而言：
房子如果不卖、不出租，
就无法承担每个月的：
房租；
医疗；
保险；
日常生活。
第五种：其实有收入，只是自己不认为那叫收入
比如：
养老金；
房租；
年金；
固定股息；
私人养老金。
这些本身就是退休财务结构的重要组成部分。
所以申请欧洲养老居留以前，第一件事就是：
把资产和收入分开。
二、西班牙：只有存款，没有养老金，可以申请NLV吗？
这是最值得讲清楚的国家之一。
答案是：
可以进入正式评估。
西班牙NLV并没有规定申请人：
必须已经退休；
必须领取养老金；
必须每个月都有一笔固定工资替代收入。
官方要求的是申请人拥有：
足够而有保障的经济能力
来承担本人及家属在西班牙的生活，而且不需要通过工作获得这些资金。
2026年主申请人要求仍为：
€2,400/月
即一年：
€28,800。
每增加一名受养家属：
增加：
€600/月。
三、西班牙官方真的接受银行存款吗？
接受。
2026年西班牙官方领馆资料已经非常明确。
申请人可以提交：
银行活期账户；
储蓄账户；
投资账户；
相应银行证明；
账户余额；
过去一年平均余额
等材料证明财务能力。
所以一个人如果：
没有养老金；
没有房租；
但是银行有大量、稳定存在的个人存款，
不能简单说：
“西班牙NLV一定不行。”
四、但为什么“账户里有€28,800”还远远不够让我放心？
因为：
最低签证数字不是退休预算。
假设一个60岁申请人：
只有€30,000存款；
没有任何持续收入。
虽然数字看起来已经接近NLV单人一年的最低资金要求，
但真正问题是：
第二年怎么办？
第三年怎么办？
续签怎么办？
医疗怎么办？
租房怎么办？
如果所有钱第一年就几乎花完：
这根本不是一套合理的退休结构。
所以“允许存款证明”不等于：
存够一年门槛就适合长期养老。
五、真正适合用“存款型NLV”思路的人，通常是什么样？
比如：
本人已经出售企业；
没有工资；
暂时还没开始领取养老金；
但拥有：
人民币500万元；
800万元；
甚至更多可自由支配流动资产。
而且：
不再工作；
未来几年养老金可能开始；
有完整医疗计划；
愿意真正生活在西班牙。
这种申请人，虽然：
“月收入为0”，
整体财务能力却可能远远强于：
每月收入刚刚达到最低标准、但一分钱存款都没有的人。
六、西班牙最大的问题不是存款，而是工作权
这一点仍然不能忽略。
一个55岁的公司老板：
刚出售一部分股份；
个人账户有500万元；
但每天仍然：
管理公司；
开Zoom会议；
签合同；
给客户提供服务。
他不能因为：
“银行存款很多”
就自动使用NLV。
因为NLV的核心是：
不从事工作和职业活动。
部分西班牙官方领馆还明确把远程在线工作排除在NLV允许范围之外。
所以：
有钱，
解决的是财务问题。
不能解决：
工作性质问题。
七、法国：只有存款没有收入，反而比很多人想象得更值得研究
法国Visitor目前是另一条非常清楚的路线。
2026年单人最低资源为：
€1,477.93净额/月
即一年：
€17,735.19。
而法国官方明确允许申请人提交：
银行证明；
养老金证明；
房地产收入；
有偿付能力人士提供的经济担保
等方式证明经济能力。
因此：
只有银行存款，并不会自动导致Visitor不符合。
八、法国和葡萄牙最大的区别之一，就体现在这里
法国Visitor的官方材料已经直接写到：
可以提交：
attestations bancaires——银行证明。
也就是说：
一个没有养老金、没有房租，但拥有足够银行资产的人，至少在资源证明形式上拥有比较明确的官方依据。
葡萄牙D7则更加围绕：
退休人士；
或者依靠自身收入生活的人。
所以两个国家虽然都常被中文市场称为：
“养老”“财务自由”路线，
财务逻辑并不完全一样。
九、法国也不是“银行里存€17,735就结束”
同样要特别强调。
法国官方还会看：
住房情况；
医疗保险；
整体资源；
是否真正不工作。
而且€17,735.19只是当前单人的最低年度资源线。
一个70岁申请人如果：
银行里只有€20,000；
没有养老金；
没有其他资产；
以后每年都需要重新靠这笔本金生活，
那么虽然第一年数字接近要求，
长期退休规划仍然非常脆弱。
十、什么样的“纯存款申请人”比较适合法国Visitor？
例如：
67岁；
已出售企业；
暂时没有正式养老金；
个人银行存款人民币500万元；
没有工作；
没有企业经营；
另外保留中国自住房；
希望未来真正住法国。
这种申请人的问题不是：
“有没有每月工资。”
而是：
银行资产能不能长期覆盖未来生活。
法国Visitor在法律结构上会比一些高度强调持续收入的路线更加值得研究。
十一、65岁以上，法国还有一个长期规划优势
如果申请人已经超过65岁，而且准备在法国真实生活五年以上：
法国目前相应居民卡/EU长期居民阶段，对超过65岁的申请人免除一般：
B1法语；
居民卡公民考试
要求。
所以一个只有资产、没有持续收入但经济实力较强的高龄退休人士，法国的价值不能只看第一年Visitor。
还要看到：
五年以后。
但再次强调：
这不是法国普通自然化的语言豁免。
长期居民和国籍必须分开。
十二、葡萄牙：只有存款，没有任何收入，可以申请D7吗？
这一题最容易被中文互联网讲得太简单。
常见说法是：
“账户放够多少钱就行。”
这种说法并不准确。
葡萄牙政府对这条Residence Visa的官方定位非常明确：
适用于：
退休人士；
以及依靠自身收入生活的人。
申请材料还要求提供：
养老金金额证明；
或者能够证明拥有足以保证在葡萄牙生活的收入。
所以：
D7不是单纯存款签证。
十三、那存款对D7有没有用？
当然有用。
银行资产可以帮助证明：
家庭整体经济能力；
生活缓冲；
申请人具有真实能力在葡萄牙生活。
但是如果申请人的财务情况是：
银行里有300万元；
每月持续收入为0；
未来所有开支都靠本金逐年下降，
这并不是D7最典型、最自然的财务结构。
更理想的D7画像是：
养老金；
房租；
年金；
其他自身收入；
再加：
银行存款。
也就是：
持续收入 + 资产
而不是只有一个很大的银行余额。
十四、为什么葡萄牙长期阶段更加重视“稳定和规律”？
AIMA目前在EU长期居民阶段明确要求申请人拥有：
稳定、规律而足够的资源
支持本人及家庭。
这也说明一个重要逻辑：
欧洲第二人生不能只设计：
第一张签证怎么拿。
还要考虑：
第五年以后财务结构是不是仍然合理。
如果所有本金一直不断下降：
即使第一年签证能够解决，
长期规划也可能越来越不舒服。
十五、所以只有存款的人，要不要直接放弃葡萄牙？
也没有必要这么绝对。
更准确的说法是：
如果只有存款，没有养老金、租金或其他持续收入：
葡萄牙D7需要更加谨慎地根据具体领馆材料要求和完整财务结构评估，不能只凭一个银行余额做结论。
如果未来：
养老金即将开始；
有房地产准备出租；
有年金；
有稳定投资派息，
财务结构就会发生变化。
十六、希腊：只有存款，要特别注意不要只看银行余额
希腊当前相应财务独立/充足经济资源路线的核心仍然是：
申请人拥有足够经济资源，并且不依赖在希腊当地：
受雇；
或者从事独立职业活动
来生活。
当前主申请人的基础经济资源标准仍为：
€3,500/月。
配偶增加：
20%。
每名孩子增加：
15%。
因此，如果一个申请人没有任何持续收入，只拥有一笔存款：
不能简单用：
“银行存款÷12个月大于€3,500”
就自行判断一定符合。
十七、为什么希腊对于“只有存款”的人要更加谨慎？
因为真正长期退休规划里：
€3,500/月意味着：
€42,000/年。
如果完全靠本金：
五年就是：
€210,000
还没有计算：
住房；
医疗；
通胀；
家属增加；
生活变化。
所以即使资产在形式上能够说明经济实力：
没有持续收入的人也应该做非常严格的长期现金流测试。
十八、保加利亚：只有存款，没有养老金，答案最清楚
对于保加利亚退休人士路线：
不行。
至少不能靠“存款很多”替代养老金资格。
保加利亚官方现行材料明确要求：
申请人已经根据：
保加利亚；
原籍国；
或者其他国家
法律取得养老金权利。
实施材料还要求：
由相关国家主管部门出具养老金资格证明；
保加利亚当地银行出具账户证明，用于接收相应养老金转账。
十九、500万元存款也不能把自己变成“保加利亚退休人士”
例如：
55岁出售公司；
现金500万元；
本人主动停止工作。
生活上当然可以叫：
提前退休。
但法律上：
如果尚未取得养老金权利，
就不能简单套用保加利亚退休路线。
所以这里必须区分：
生活意义上的退休
和：
法律意义上的养老金领取资格。
二十、克罗地亚：存款可以证明生活能力，但特殊退休路线还需要其他条件
克罗地亚对“其他目的”临时居留的生活资金证明中，官方允许：
银行证明；
养老金证明；
相应经济支持材料
等形式。
但如果讲我们此前一直关注的：
超过60岁退休房产业主特殊安排，
就不能只看银行存款。
还需要结合：
已经退休；
超过60岁；
拥有克罗地亚房地产；
医疗保险；
足够经济能力
等整体条件。
因此：
只有存款，并不能自动创造一条克罗地亚退休签证。
二十一、德国：只有存款，没有收入，通常也不是标准退休入口
德国没有一张类似：
西班牙NLV；
法国Visitor；
葡萄牙D7
那样全国统一、标准化的纯退休长期签证。
所以一个：
65岁；
500万元存款；
不工作；
没有德国亲属；
没有就业；
没有创业，
的人，不能简单因为财力很好就说：
“德国退休签证也能办。”
德国更强调：
工作；
专业人才；
创业；
自雇；
家庭；
其他明确居留目的。
所以对于纯存款型退休人士：
德国通常不会排在最前面。
二十二、只有存款的人，真正应该先问的是：这笔钱能用多久？
这是整个问题的核心。
例如：
60岁退休。
只有人民币300万元。
没有任何养老金。
没有房租。
如果一年真实总支出：
人民币25万元，
表面看：
300 ÷ 25 = 12年。
但真实退休不是这样算。
因为还有：
通胀；
汇率；
医疗；
房租上涨；
投资亏损；
长期护理；
突发回国。
如果活到85岁：
就不能只拿12年预算规划25年生活。
二十三、500万元没有收入，和300万元没有收入差别当然很大
但逻辑没有变。
500万元可以提供更长缓冲。
但如果：
一过去拿300万元买房；
剩200万元；
每年支出30万元，
真正可使用的现金又会快速下降。
所以：
总资产不是核心。
买完房以后剩多少钱，
才更关键。
二十四、1000万元没有收入，是不是就完全不用担心？
仍然不是。
可以说：
安全余量明显更大。
但如果：
60岁；
没有任何养老金；
未来30年；
买500万元房产；
维持中国和英国住房；
高频旅行；
私人医疗；
未来护理，
1000万元仍然需要规划。
这就是前一篇：
《1000万人民币，应该选择哪个欧洲国家？别只按“便宜”来选》
真正想说明的问题。
二十五、只有存款的人，最需要计算一个指标：本金消耗率
可以非常简单。
假设：
银行总资产300万元。
一年所有退休支出30万元。
那第一年的本金消耗就是：
10%。
如果未来完全没有其他收入：
这是一个非常高的长期消耗速度。
如果500万元资产，一年支出25万元
本金消耗：
约5%。
情况已经不同。
如果500万元资产，同时每年又有20万元养老金和房租
真实需要从本金补的可能只有：
5万元。
这时资产消耗速度就非常低。
所以：
持续收入的价值，不只是满足签证。
它最大的意义是：
保护本金。
二十六、养老金为什么如此重要？
很多人嫌养老金金额不高。
例如：
每月人民币8,000元。
一年：
9.6万元。
看起来对一个有500万元资产的人并不算很多。
但如果：
未来20年持续领取，
忽略通胀变化，累计已经接近：
200万元。
所以退休以后：
稳定而长期的现金流
价值非常高。
不能只用：
今天一年收入多少
衡量。
二十七、只有存款的人，能不能人为制造“收入”？
这里一定要谨慎。
不能为了签证：
虚构租金；
自己给自己做工资；
临时反复转账；
把公司资金包装成个人收入。
这不仅不专业，也可能影响申请可信度。
真正应该做的是：
把已有资产结构真实整理。
如果：
房产本来可以出租；
投资本来有真实派息；
养老金未来会开始，
就把真实情况做好证据。
不是“制造收入”。
二十八、投资收益能不能算收入？
要区分。
银行利息；
真实股息；
已经实现并规律产生的投资收入，
和：
股票市值上涨
完全不同。
例如：
100万元股票去年涨到120万元。
这20万元属于：
资产增值。
不能简单把它说成：
“我每年稳定收入20万元。”
退休规划时最忌讳把不确定的市场收益包装成固定现金流。
二十九、出售房子得到的钱，也不是持续收入
例如：
卖掉上海房产获得人民币500万元。
这当然是：
非常强的资产证明。
但它属于：
资产处置所得。
不是：
每年稳定500万元收入。
所以移民申请和长期退休预算都应该诚实区分：
一次性资本；
持续收入。
三十、只有存款的人，买房尤其要慢一点
因为你本来就没有持续收入。
如果再把大量现金变成：
不能快速变现的房地产，
流动性会继续下降。
假设：
500万元现金；
没有任何养老金。
拿300万元买房。
剩200万元。
你从一个：
“500万元纯现金退休人士”
迅速变成：
“一套欧洲房 + 200万元生活本金”。
退休安全性可能反而下降。
三十一、所以纯存款家庭，我通常更倾向第一阶段先租房
原因很简单：
保留现金。
可以先验证：
城市；
医疗；
气候；
生活成本；
税务；
签证续签；
配偶是否适应。
一年以后再买房：
通常来得及。
但一开始买错房：
处理会麻烦很多。
三十二、只有存款，还要单独留医疗资金吗？
非常需要。
尤其：
60岁；
65岁；
70岁以上。
如果没有养老金和其他持续收入：
医疗也会直接消耗本金。
所以建议至少把资金概念上分成：
生活本金；
医疗和护理资金；
住房资金；
紧急资金。
不要全部混在一个账户里，只觉得：
“反正总共还有300万。”
三十三、税务会不会让“只有存款”反而比较简单？
未必。
如果存款只是现金：
税务结构可能相对简单一些。
但很多人所谓“存款”其实是：
股票；
基金；
房产出售款；
公司退出所得；
海外投资账户。
长期成为欧洲某国税务居民以后：
可能涉及：
利息；
股息；
资本收益；
房地产；
资产申报。
所以：
没有工资
不等于：
没有税务问题。
三十四、签证也不会让你的钱自动免税
这是必须反复强调的。
西班牙NLV；
法国Visitor；
葡萄牙D7
都是：
移民身份。
不是：
“海外资产免税证。”
是否成为税务居民，要看：
居住天数；
惯常住所；
家庭；
生活中心；
当地税法
等因素。
所以一个纯存款高资产家庭，甚至比养老金金额不高的普通退休人士更需要在搬家前做税务规划。
三十五、只有存款的人，五年长期身份怎么规划？
这也是为什么不能只看第一年。
例如西班牙：
第一年可以通过较强资产证明NLV财务能力。
但未来续签、长期居民阶段仍然需要持续满足相应条件。
葡萄牙EU长期居民目前明确要求：
稳定、规律而足够的资源。
所以如果五年里：
资产从500万元降到100万元，
而且仍然没有任何养老金或其他收入，
身份的可持续性和退休生活都会需要重新评估。
三十六、因此纯存款申请人应该至少做10年现金流
最好不是：
只做一年。
可以列：
第1—3年；
第4—5年；
第6—10年；
70岁以后。
再加入：
养老金什么时候开始；
房租是否会出现；
房子什么时候买；
医疗什么时候可能增加。
有些人现在：
60岁没有养老金。
但65岁以后开始：
UK State Pension；
私人养老金；
中国养老金。
这种情况就和：
未来永远没有任何持续收入
完全不同。
三十七、三个“只有存款没有收入”的典型场景
场景一：58岁出售企业，500万元现金，完全停止工作
申请人58岁。
已经出售公司并退出日常经营。
个人账户有人民币500万元。
目前：
没有工资；
没有养老金；
没有租金；
没有客户收入。
计划未来真正生活在欧洲。
这种人可以重点研究：
西班牙NLV；
法国Visitor。
因为两者都可以根据银行资产和整体经济能力进入评估。
葡萄牙D7则需要更谨慎，因为纯静态存款并不是最标准的D7财务画像。
如果未来几年开始领取养老金：
整体规划会进一步改善。
以上为示例场景，并非真实客户个案。
场景二：67岁夫妻，300万元存款，没有养老金
夫妻67岁和65岁。
过去主要经营家庭企业。
退休以后公司已经关闭。
目前银行存款约人民币300万元。
没有正式养老金；
没有房租。
夫妻希望去南欧养老。
这种家庭最重要的问题已经不是：
“有没有一个国家允许申请。”
而是：
300万元能不能支撑两个人未来15—20年的住房、医疗和生活。
法国和西班牙可以从资产证明角度进入评估，但如果夫妻又准备马上拿200万元买房，整个计划会明显变得脆弱。
葡萄牙则需要进一步分析是否存在符合D7逻辑的自身收入来源。
以上为示例场景，并非真实客户个案。
场景三：70岁申请人，有1000万元存款但没有养老金
申请人70岁。
年轻时经商。
已经彻底退休。
个人拥有约人民币1000万元现金和金融资产。
没有正式养老金。
本人很看重：
医疗；
城市生活；
未来五年长期身份。
这种申请人完全不应该因为：
“没有养老金”
就认为欧洲退休规划做不了。
法国Visitor非常值得研究；
西班牙NLV也可以进入比较。
真正应该重点处理的是：
全球资产税务；
医疗；
五年长期居民；
本金资产配置。
保加利亚退休人士路线则仍然不合适，因为法律要求真正的养老金权利。
以上为示例场景，并非真实客户个案。
三十八、如果按“只有存款”来做第一轮国家筛选
这不是正式Europe Second Life Index，也不是给国家打分。
只是按照财务结构做初筛。
西班牙
值得重点研究。
资产本身可以进入经济能力证明。
适合：
资金较强；
真正不工作；
愿意实际长期居住
的人。
法国
同样值得重点研究。
银行证明本身就是官方接受的资源证明形式之一。
尤其适合：
高龄；
重视医疗；
真正不工作
的申请人。
葡萄牙
谨慎研究。
存款能加强财务能力，但D7官方定位仍然围绕退休人士或依靠自身收入生活的人。
如果完全没有持续收入：
不建议把它简单宣传成“存款签证”。
希腊
根据资产规模谨慎评估。
当前相应经济能力标准较高。
纯本金长期消耗问题尤其需要计算。
保加利亚
如果没有养老金资格，不适合退休人士路线。
这是最明确的一项。
克罗地亚
需要同时满足具体居留目的。
银行资金可以证明生活能力，但特殊退休房产安排还涉及退休、年龄和房地产。
德国
通常不是纯存款退休人士最直接的国家。
缺乏标准化全国退休签证。
三十九、纯存款申请人最不应该做的七件事
第一：
把一年最低签证资金，当成20年养老预算。
第二：
为了签证虚构收入。
第三：
把公司账户的钱直接当个人存款。
第四：
一落地就拿大部分本金买房。
第五：
高估股票未来收益。
第六：
忽略医疗和长期护理。
第七：
只设计第一张卡，不设计第五年。
四十、那到底多少存款才算“比较安全”？
没有统一数字。
因为这取决于：
一个人还是夫妻；
50岁还是75岁；
有没有住房；
目标城市；
以后有没有养老金；
健康；
每年生活方式。
所以网站文章不应该写：
“有200万就安全。”
或者：
“有500万肯定没问题。”
真正正确的方式是：
计算未来每年需要从本金取多少钱。
四十一、一个简单的判断方法
可以先问：
如果完全没有投资收益，我的本金能撑多久？
不要先假设：
基金涨8%；
股票涨10%。
先按：
零投资收益
甚至考虑一定通胀压力。
如果仍然能够覆盖：
15年；
20年
生活，
整体安全性明显不同。
四十二、再问第二个问题：未来会不会有新的持续收入？
例如：
现在58岁：
没有养老金。
但65岁以后：
开始领取私人养老金。
67岁以后：
领取UK State Pension。
或者以后：
把中国房产出租。
那么退休计划并不是：
“永远只有存款。”
它实际上存在：
资产阶段 → 养老金阶段
的转换。
这种规划就更加健康。
四十三、只有存款的人，最理想的目标不是“找到最宽松签证”
真正理想的是：
找一条身份路线，
让你的本金：
消耗得慢；
医疗有保障；
未来养老金顺利接上；
五年身份能持续；
税务可以接受。
所以：
允许银行存款证明
只是第一层。
真正的第二人生规划，要再往后看十年。
结语：只有存款没有收入，不等于不能去欧洲，但不同国家的答案完全不同
如果只有存款，没有养老金、房租和稳定月收入：
欧洲并不是完全走不通。
西班牙NLV可以通过足够银行资产、储蓄和投资账户等证明经济能力，因此纯资产型申请人有现实的评估空间。
法国Visitor也明确接受银行证明作为资源材料，并不要求申请人必须已经领取养老金。
葡萄牙D7则不能简单照搬这个逻辑。
它依然更适合：
退休人士；
或者真正依靠自身收入生活的人。
如果只有静态存款：
可以研究，
但不能简单说：
“存多少钱就可以办D7。”
保加利亚就更加清楚：
没有养老金资格，
存款再多也不能替代退休人士路线的核心条件。
所以真正的答案不是：
“有存款就行。”
也不是：
“没收入就一定不行。”
而是：
每个国家看钱的方法不一样。
西班牙和法国更值得资产型申请人研究；
葡萄牙要更重视持续自身收入；
保加利亚真正看养老金资格；
希腊要特别注意较高的持续经济能力标准；
克罗地亚还要结合年龄、退休和房地产条件。
而对于申请人自己来说，还有一个比签证更加重要的问题：
如果从明天开始一分钱新的收入都没有，这笔本金到底能让我生活多少年？
如果这个答案只有：
5年；
8年；
那就不应该因为第一张签证可以办，而马上搬家。
如果答案是：
20年；
而且未来还有养老金会逐渐接上，
那么欧洲第二人生就完全可能成为一套合理规划。
所以只有存款的人真正应该管理的，不只是签证。
而是：
本金的寿命。
这才是退休以后最重要的资产。
不是退休以后才开始生活，而是重新选择在哪里生活。
重要提示
本文根据截至2026年8月25日西班牙、葡萄牙、法国、保加利亚、克罗地亚等国家的官方现行资料整理，仅用于一般移民、退休生活及资产规划参考，不构成针对个人的法律、税务、投资或财务意见。
需要特别注意：
“没有收入”应严格区分没有养老金、没有房租、没有工资、没有股息以及仅有一次性资产所得等不同情况；
存款、公司资金、房产市值及个人收入不能混为一谈；
西班牙NLV可以使用银行、储蓄及投资账户等证明经济能力，但申请人仍需要拥有足够而有保障的资金，并满足不工作的身份逻辑；
2026年西班牙NLV主申请人基础经济能力为€2,400/月，每名受养家属增加€600/月；
满足第一年资金金额不等于已经具备长期退休能力；
法国Visitor目前单人最低资源为€1,477.93净额/月，银行证明可以作为资源材料之一，并要求申请人拥有医疗保险及不工作；
法国超过65岁人士在现行相应居民卡/EU长期居民阶段存在一般B1及居民卡公民考试年龄豁免，但不能解释为普通法国自然化自动免语言；
葡萄牙D7官方定位仍然是退休人士以及依靠自身收入生活人士；
单纯拥有大额存款并不能简单宣传为“达到某个账户余额即可获得D7”；
葡萄牙长期居民阶段还会关注稳定、规律及足够的资源；
保加利亚退休人士路线要求申请人已经依法取得养老金权利，并涉及养老金证明和当地银行账户；
仅有存款、房产或企业出售款不能替代保加利亚养老金资格；
克罗地亚银行证明可以用于部分生活资金证明，但任何特殊退休居留仍需要符合相应年龄、退休、房地产及其他法定条件；
德国没有一张全国统一、标准化的纯财务独立退休签证；
签证能够接受资产证明，不代表申请人长期生活时可以忽略收入可持续性；
买房与获得普通欧洲长期居留通常是两个问题；
取得居留卡不等于自动享受免费医疗；
签证不等于税务优惠；
183天不是所有欧洲国家统一的唯一税务居民判断标准。
对于只有存款的申请人，尤其建议在迁居前建立至少10—20年的现金流模型，并单独考虑住房、医疗、护理、通胀、汇率及未来养老金开始时间。
如果资产来源涉及公司出售、房地产出售、股票、基金、公司股份或其他资本交易，还应取得专业跨境税务意见。
官方资料来源
西班牙外交、欧盟与合作部：Non-working Residence Visa / Visado de residencia no lucrativa
西班牙驻外使领馆：NLV银行账户、储蓄及投资账户财务证明要求
法国Service-Public：Carte de séjour temporaire “visiteur”
葡萄牙政府 Gov.pt：退休人士、宗教人士及依靠自身收入生活人士Residence Visa
葡萄牙AIMA：EU长期居民稳定、规律及足够资源要求
保加利亚内政部：《外国人在保加利亚共和国法》退休人士居留申请规则
保加利亚内政部：养老金资格及保加利亚银行账户证明要求
克罗地亚内政部：第三国公民临时居留及生活资金证明规则
