克罗地亚为什么值得进入“欧洲第二人生”的候选名单？
克罗地亚最大的特点，是它不像法国、西班牙、葡萄牙那样只有一种非常鲜明的国家生活标签。
你可以在Zagreb过中欧城市生活；
也可以住在Rijeka或者Opatija，面向亚得里亚海；
可以选择Istria半岛；
也可以考虑Split、Zadar；
预算和生活方式合适的人还可能喜欢Dubrovnik。
对于退休人士，这种选择其实很重要。
因为60岁以后所谓“欧洲生活”，不一定等于：
每天躺在海边。
真正长期生活可能需要：
医院；
机场；
银行；
律师；
税务师；
超市；
冬季生活；
长期租赁；
朋友和社区；
以及方便返回中国或英国的交通。
克罗地亚从2023年1月1日起已经同时进入欧元区和申根区，因此长期居民的日常货币使用和申根区短期旅行都更加便利。与此同时，2025年的外国人法改革，又使60岁以上退休房产业主的“其他目的”居留从过去不适合长期连续续签的身份，变成了一条值得认真研究的退休居留路径。
这也是为什么今天重新看克罗地亚，不能只把它理解成：
“一个Digital Nomad国家”。
一、2026年长期生活克罗地亚，主要有哪些路径？
对于45—75岁的“欧洲第二人生”人群，最值得关注的并不是所有移民类别，而是下面几种。
1. 60岁以上退休人士房产居留
这是2025年以后最值得退休家庭关注的变化。
克罗地亚MUP目前明确规定，“其他目的”临时居留原则上不能续签，但存在特殊例外，其中第一类就是：
已经退休、年龄超过60岁、并且拥有克罗地亚房地产的第三国公民，以及其配偶、事实婚姻伴侣、生活伴侣或非正式生活伴侣。
三个条件缺一不可：
退休；
超过60岁；
拥有克罗地亚房地产。
因此，它不是传统意义上“只证明养老金就能申请”的退休签证。
也不是：
“有房就能移民。”
更准确地说，这是：
退休身份 + 年龄 + 房产 + 经济能力 + 医疗保障
共同构成的一条特殊长期居留路径。
未来可以单独延伸：
《克罗地亚60岁以上退休房产居留完整指南》
进一步拆解申请材料和实际操作。
2. Digital Nomad数字游民
如果一个人还没有真正退休，而是：
给英国公司远程工作；
给中国公司工作；
自己经营海外公司；
有境外咨询客户；
做IT、设计、传媒、金融、咨询或者其他可以完全远程完成的工作，
克罗地亚Digital Nomad比硬套退休路线合理得多。
克罗地亚官方把Digital Nomad定义为第三国公民，通过通信技术为没有在克罗地亚注册的外国公司或自己的外国公司工作，并且不向克罗地亚境内雇主提供工作或服务。
这和：
“我有足够的钱，可以不工作”
完全不是一回事。
如果正在比较欧洲远程工作国家，可以结合：
《2026欧洲数字游民签证完整对比：哪些国家最适合远程工作？》
一起阅读。
3. 当地工作及商业路线
如果真实计划是：
搬到Zagreb以后找一份当地工作；
进入克罗地亚公司任职；
在当地开展需要劳动市场准入的职业活动；
或者通过本地企业实际开展经营，
就应该研究克罗地亚相应的stay and work permit等工作居留制度。
克罗地亚的一般原则仍然是，第三国公民需要依据相应居留及工作许可工作，除非属于法律明确列出的免工作许可类别。退休人士“其他目的”居留并不在一般免工作许可清单中。
因此：
退休房产居留不是工作签证。
二、这真的是一张“克罗地亚退休签证”吗？
严格来说，官方没有把它命名成：
“Retirement Visa”。
法律基础仍然属于：
privremeni boravak u druge svrhe
也就是“其他目的临时居留”。
但是2025年的改革给退休人士创造了非常明确的特殊待遇：
普通“其他目的”临居不能连续续签；
退休且超过60岁的克罗地亚房产业主却可以续签。
更重要的是，2025年修法还专门修改了EU长期居民的居住时间计算规则。
一般来说，“其他目的”居留时间原本属于不计入五年EU长期居民计算的类别。
新法现在增加例外：
第57条第6款第一项所涉及的特殊“其他目的”居留时间可以计入EU长期居民五年时间。
而第57条第6款第一项恰恰就是60岁以上退休房产业主及法条所列配偶/伴侣这一类别。
这才是2025年改革真正重要的地方。
它把一条原本更像：
“因为在克罗地亚有房，所以允许你住一段时间”
的制度，变成了一条具有更明确长期身份价值的退休路径。
三、哪些人符合这条60岁以上退休房产路线？
至少需要理解三个核心条件。
已经退休
不是：
“我自己不想工作了。”
也不是：
“我卖掉公司以后财务自由了。”
官方法律用的是：
umirovljenom
也就是退休人士。
因此申请时如何证明退休状态，需要根据申请人的国家、养老金、退休证明和个人背景准备相应材料。
年龄必须超过60岁
不是：
60岁以下也差不多。
现行MUP规则明确写的是：
starijem od 60 godina——超过60岁。
因此，一个58岁已经退休的人，即使拥有克罗地亚房产，也不能简单套用这项“可以续签”的60岁以上特殊例外。
必须拥有克罗地亚房地产
这一点又与葡萄牙D7、法国Visitor不同。
MUP在“其他目的”居留可以接受的目的证明中明确列出了克罗地亚房地产产权证明；而60岁以上退休人士能够连续续签的特殊例外，本身更进一步要求申请人是克罗地亚房地产所有人。
因此：
只租房，不满足这项退休房产业主特殊例外的房产条件。
四、买多少钱的房子才够？
这是一个非常容易被“移民项目思维”带偏的问题。
目前这条60岁以上退休人士特殊路径的核心法律文本强调的是：
拥有克罗地亚房地产。
它并没有像希腊Golden Visa那样，在这一退休路径里设置一个“必须买€250,000、€400,000或者€800,000”的统一房地产投资门槛。
所以不能把它写成：
“买10万欧元房子即可移民。”
也不能写成：
“最低买房金额是XX万欧元。”
因为房价本身并不是这一特殊退休居留条款的核心投资门槛。
真正需要满足的是：
申请人确实拥有符合要求的克罗地亚房地产；
符合退休及年龄要求；
拥有充足经济来源；
医疗保险符合要求；
并满足其他一般临时居留条件。
与此同时，外国人实际购买克罗地亚房地产本身还可能涉及产权、交易资格及其他房地产法律问题，因此买房前仍应单独完成法律核验。
五、2026年退休房产居留需要证明多少钱？
这一点2026年也发生了变化。
克罗地亚目前根据上一年度全国平均净工资计算临时居留的生活来源。
克罗地亚MUP公布的2025年平均月净工资为：
€1,449。
2026年新规则规定：
一般临时居留的基准为上一年度平均净工资的57%；
而申请“其他目的”临时居留的人，需要达到：
上一年度平均月净工资的60%。
因此以2025年平均净工资€1,449计算：
€1,449 × 60%
约为：
€869.40/月。
但这个数字非常容易被误传。
它不能被写成：
“克罗地亚退休签证养老金只要€869.40。”
更不能理解成：
“账户每月有€869.40就一定获批。”
€869.40是2026年“其他目的”临时居留的法定生活来源计算基准之一。
这条退休路线还另外要求：
超过60岁；
已经退休；
持有克罗地亚房地产；
拥有医疗保障；
满足一般申请条件。
是否符合要求需要结合申请人的收入、资产、家庭及个人背景具体评估。
六、养老金、房租、股息、储蓄应该怎么理解？
对于退休人士，最忌讳把所有钱统称成一句：
“收入很多。”
应该拆开。
养老金
属于退休后的持续收入。
例如：
中国养老金；
英国State Pension；
私人养老金；
职业养老金。
房租
如果申请人在中国或者英国拥有出租物业，实际收到的租金属于另一种现金流。
股息
来自股票或者公司股份的分配。
公司分红
需要区分公司利润、实际已经派发给个人的分红，以及公司账上尚未分配的利润。
储蓄
属于已有个人资产。
公司营业额
属于公司的经营数据。
它绝对不能直接写成申请人个人收入。
例如：
一家英国公司年营业额£1 million，
并不意味着老板个人年收入£1 million。
如果老板自己只领取：
£60,000工资；
£50,000分红，
那么移民和税务分析时应该使用真实的个人收入性质，而不是企业营业额。
七、60岁以上退休房产居留能不能在克罗地亚工作？
不能把它当成普通本地工作许可。
克罗地亚一般要求第三国公民依据相应stay and work permit或者其他法定劳动准入依据工作。
MUP列出的可以无需额外stay and work permit工作的类别包括EU长期居民、永久居民以及部分家庭、研究、人道等身份，但退休人士的“其他目的”临居并不在这一一般豁免清单中。
所以：
去克罗地亚公司做员工
不能因为有退休居留卡就自动开始工作。
在当地做自由职业
同样不能把退休身份自动当成当地自雇许可。
持有公司股份
单纯做股东，与受雇工作不是一回事。
收股息或公司分红
属于投资和税务问题，不等于劳动市场就业。
实际每天经营公司
如果申请人在Zagreb每天开会、谈客户、管理员工、签合同，那么就不能简单用一句：
“我只是股东。”
概括实际活动。
对于仍然积极经营企业的人，应该同时分析适当工作/商业身份和税务影响。
八、那我还在远程工作，是不是应该选Digital Nomad？
很多情况下，是的。
假设一个52岁的人：
人在英国；
月薪£7,000；
公司允许完全远程办公；
本人打算把未来一年搬到Split。
那么他的问题并不是：
“有没有足够的钱申请退休居留？”
而是：
他根本还没有退休。
这时候克罗地亚Digital Nomad更符合真实生活方式。
官方要求数字游民为外国公司或自己的境外公司通过通信技术工作，而且不能为克罗地亚境内雇主提供工作或服务。
这与：
《退休签证 vs 数字游民签证：50岁以后怎么选？》
背后的核心原则完全一致：
年龄不是判断签证的唯一标准。
你每天实际上在做什么，才是。
九、2026年克罗地亚Digital Nomad需要多少收入？
这是一个已经明显上涨的数据。
克罗地亚Digital Nomad要求主申请人拥有至少：
上一年度平均月净工资的2.5倍。
2025年克罗地亚平均月净工资为€1,449，因此目前官方公布的2026数字为：
€3,622.50/月。
如果不按月证明收入，也可以通过银行余额证明覆盖整个预计居住期间。
MUP目前直接给出的数字为：
居住12个月
至少：
€43,470
居住18个月
至少：
€65,205。
每增加一名家庭成员或符合条件的伴侣，还需要按上一年度平均月净工资的10%增加生活资金要求。
十、Digital Nomad能不能给克罗地亚本地客户工作？
现行定义的方向非常明确：
不能把它当成本地自由职业许可证。
Digital Nomad应为没有在克罗地亚注册的外国公司或自己的外国公司工作，而且不能为克罗地亚境内雇主提供工作或服务。
所以不要把西班牙规则直接搬过来。
例如西班牙符合条件的自雇Digital Nomad存在一定比例的西班牙本地业务空间。
但克罗地亚不能因此写成：
“也可以做20%当地业务。”
这是完全不同的法律制度。
十一、克罗地亚Digital Nomad可以住多久？
目前最长可以获批：
18个月。
如果第一次获批时间少于18个月，可以在符合条件的情况下申请一次延长，但总时间不能超过18个月。
之后如果希望再次申请Digital Nomad，现行制度要求在之前相关Digital Nomad、“其他目的”或数字游民家庭身份结束后：
等待6个月。
这意味着它不是：
“18个月到期直接再续18个月，再续到第五年。”
因此，如果一个人的目标只是：
欧洲远程生活一年，
它很好理解。
如果目标是：
五年EU长期居民，甚至最终定居，
就必须提前规划第二阶段身份。
这也是克罗地亚Digital Nomad和葡萄牙D8、西班牙Digital Nomad在长期规划上的重要区别之一。
十二、配偶和孩子怎么办？
这里要把退休房产路线和Digital Nomad分开。
退休房产路线
2025年修法专门写入：
超过60岁的退休房产业主，以及其：
配偶；
事实婚姻伴侣；
life partner；
informal life partner
可以进入这一可续签“其他目的”特殊例外。
因此对于典型的退休夫妻来说，这一点非常有价值。
但需要特别注意：
未成年子女并没有直接写进这一60岁退休房产业主特殊条款。
而克罗地亚普通家庭团聚规则又明确规定，一般不会给持“其他目的”临时居留人士的家属批准普通家庭团聚。
所以如果一个63岁的申请人还有需要随行的未成年孩子，不能根据普通“配偶可以一起”就推导出：
“孩子当然也全部自动跟随。”
子女身份必须单独核验。
Digital Nomad
数字游民则明确允许符合条件的近亲家庭成员随行或者之后加入。
所以对于40—50岁的有未成年孩子家庭，Digital Nomad在家庭结构上与退休房产特殊路线的处理方式明显不同。
十三、配偶有没有工作权？
也不能一句话概括。
如果配偶只是依照60岁以上退休房产业主的“其他目的”特殊路径取得居留，就不能因此默认拥有自由进入克罗地亚劳动市场的权利。
MUP目前“无需工作许可即可工作”的一般清单里，并没有把普通“其他目的”居留或数字游民家属统一列入。
因此，如果配偶计划：
在克罗地亚公司工作；
做当地自雇；
长期向克罗地亚客户提供服务，
需要根据配偶自身身份另行确认劳动市场准入。
对于数字游民家属也一样：
允许随行 ≠ 自动获得当地就业权。
家庭申请前最好先问清楚：
夫妻两个人谁需要工作？
谁真正退休？
谁只是陪同？
否则很容易主申请人的身份选对了，但配偶未来生活计划无法实现。
十四、为什么2025年的改革对退休人士特别重要？
因为过去关于克罗地亚房产居留的很多信息都存在两个问题。
第一：
普通“其他目的”居留原则上不能连续续签。
第二：
普通“其他目的”居住时间通常不计入五年EU长期居民。
所以以前仅仅：
买房 → 申请other purposes
并不是一条特别漂亮的五年长期身份路线。
2025年的法律改革针对60岁以上退休房产业主，连续解决了这两个问题：
可以续签。
以及：
该特殊类别被纳入五年EU长期居民居住时间计算例外。
这就是为什么对于60岁以上人士来说，2026年的克罗地亚与2023年、2024年的克罗地亚已经不是完全同一个规划逻辑。
十五、拿了退休房产居留以后，一年可以离开克罗地亚多久？
这是候鸟式生活人士一定要提前看的问题。
克罗地亚MUP目前规定，对于有效期：
一年及以下
的临时居留，如果从居留开始生效后：
累计在境外超过90天；
或者单次离境超过30天，
原则上可能触发临时居留被取消。
对于有效期：
两年及以下
的临时居留，则对应累计离境超过180天或者单次超过60天的规则。
法律同时存在经提前通知、具有正当理由等特定例外，因此不能把这些数字理解成绝对适用于所有情况的唯一标准。
但对普通退休家庭而言，这已经足以说明一件事：
克罗地亚退休房产居留不是一张“一年去住两个月就行”的身份收藏卡。
如果希望持续续签并最终进入五年长期居民，这条路线更适合真正把相当一部分生活放在克罗地亚的人。
十六、这和税务上的183天是一回事吗？
不是。
移民居留和税务居民必须分开。
克罗地亚税务机关判断个人税务居民，会看：
住所；
惯常居所；
家庭和经济联系；
生活利益中心；
以及相关双重征税协定的tie-breaker规则。
克罗地亚国内税法中也存在围绕183天的住所和惯常居住判断，但并不是一句“住满183天才算税务居民”就能解释所有情况。
例如：
一个人在克罗地亚拥有长期可使用住宅；
配偶长期生活在克罗地亚；
个人经济和生活关系逐渐转移过去，
即使单纯拿天数做计算，也不能绕过完整的税务居民分析。
所以：
移民上允许离境多少天
和：
税务上是不是克罗地亚居民
是两套问题。
十七、成为克罗地亚税务居民以后，海外收入怎么办？
克罗地亚税务机关明确实行居民的：
world income principle——全球所得原则。
如果一个人构成克罗地亚税务居民，税务范围原则上会涉及其在克罗地亚境内和境外取得的：
工资和养老金；
自雇收入；
房产及财产权收入；
资本收入；
其他收入。
因此，一个中国退休家庭如果拥有：
中国养老金；
英国养老金；
上海房租；
伦敦房租；
股票股息；
公司分红；
投资收益，
不能因为拿的是“退休居留”就理解为：
这些全部与克罗地亚税务无关。
具体哪些收入由哪个国家征税、是否存在抵免、养老金属于哪一类，还要进一步看相关双重征税协定。
长期居住可能触发克罗地亚税务居民规则，具体应根据收入、资产、家庭、实际居住和适用的双重征税协定取得专业税务意见。
十八、Digital Nomad不是有税务优惠吗？
有，但不能夸大。
克罗地亚税务制度确实专门对符合Digital Nomad身份规定的相应收入设置了所得税豁免。克罗地亚税务机关和政府在引入这一制度时都明确提到数字游民身份相关收入的税收豁免。
但这绝对不能进一步写成：
“拿Digital Nomad，全球收入全部免税。”
如果申请人同时拥有：
房租；
股息；
资本收益；
公司分红；
其他业务；
海外房地产，
这些收入仍然需要分别分析。
尤其如果人在克罗地亚逐渐形成税务居民，还需要结合全球收入原则和双重征税协定判断。
所以：
签证税务优惠 ≠ 所有个人资产全面免税。
十九、公司老板搬到克罗地亚，要多考虑一层什么？
假设一个55岁的英国公司老板拿Digital Nomad搬到Split。
他本人每年工资£80,000。
另外收取公司分红。
公司年营业额£1.5 million。
这三个数字必须严格分开。
而如果他每天从克罗地亚：
审批合同；
管理团队；
决定业务战略；
主持公司核心会议；
谈大型客户，
还需要进一步评估：
个人税务居民；
跨境工资；
董事收入；
社会保险；
公司管理和控制；
企业税务居民；
常设机构。
不能因为公司注册证上仍然写着London，就认为所有企业税务影响自动留在英国。
对于半退休企业主：
身份规划和跨境税务规划最好同步完成。
二十、医疗：退休住克罗地亚需要怎么安排？
申请临时居留本身就需要证明医疗保障。
MUP目前认可的医疗保险证明可以包括：
私人医疗保险；
旅行医疗保险；
HZZO强制医疗保险资格证明；
欧洲健康保险相关文件；
以及符合欧盟社保协调或国际协议的外国保险机构证明。
对于与克罗地亚没有相应社会保障安排国家的第三国公民，首次申请阶段通常需要旅行或私人医疗保险；获批后还需要与HZZO确认强制医疗保险身份。
因此不能简单理解成：
“买一份一年旅游保险，以后十年都解决了。”
真正长期生活以后，医疗保险安排要根据申请人的养老金来源、工作状态和HZZO规则持续调整。
二十一、从英国退休去克罗地亚，S1有用吗？
对于部分长期在英国生活的华人，这一点非常重要。
HZZO目前明确说明：
如果一个人领取EU、EEA、瑞士或者英国的养老金，并且居住在克罗地亚，在符合条件的情况下，可以由养老金来源国主管医疗机构签发：
S1
或者对应的电子：
SED S072
在克罗地亚HZZO登记后，可以进入相应完整医疗保障安排。
但仍然要强调：
英国护照 ≠ 自动S1；
英国永居 ≠ 自动S1；
曾经在英国工作 ≠ 自动S1。
是否有S1，要根据英国相应养老金和医疗资格判断。
对于60多岁准备从英国搬到克罗地亚的人，这件事甚至可能比选哪座城市更值得提前处理。
二十二、退休以后住Zagreb还是海边？
克罗地亚最大的诱惑之一，是亚得里亚海。
但退休城市和度假城市的判断标准不一样。
Zagreb
如果你最在意：
大型医院；
行政事务；
国际交通；
法律和专业服务；
全年稳定城市生活，
Zagreb通常最实际。
它不提供每天窗外都是海的生活，但对高龄家庭来说，“方便”本身就是非常大的生活质量。
Rijeka / Opatija
如果希望兼顾：
海边；
真正常住城市资源；
与中欧、意大利方向的交通联系；
这一区域值得认真考察。
相比完全以旺季旅游为核心的小岛，长期生活的季节变化可能更容易适应。
Split
Split的优势是：
你真的住在亚得里亚海边；
同时又不是一个只有游客的小型度假村。
但热门滨海城市的房地产和长期租赁，会受到旅游市场影响。
退休家庭最好不要只在7月、8月看房。
Istria：Pula、Rovinj及周边
如果喜欢：
意大利式生活影响；
葡萄酒；
海滨；
小型城市；
慢节奏，
Istria会非常有吸引力。
但Rovinj这种旅游知名度极高的地方，旅游体验和全年常住体验仍然需要分开。
Zadar
如果希望在海滨城市和生活规模之间找平衡，也值得进入实地考察名单。
Dubrovnik
很漂亮。
但对于退休长期居住，不能只看：
“这是全球著名旅游城市。”
还要考虑：
旅游旺季；
房屋成本；
全年商业服务；
医疗；
交通；
以及自己是不是真的喜欢长期生活在高度旅游化的城市里。
二十三、岛上退休是不是最理想？
可能是。
也可能完全不是。
60岁退休时，你可能觉得：
岛上清静；
海水漂亮；
游客少的时候特别舒服。
75岁以后你可能更关心：
急诊在哪里？
需要心脏专科怎么办？
冬天轮渡和航班怎么样？
配偶突然生病怎么办？
每个月固定药物在哪里取？
所以“欧洲第二人生”选城市时，我们一直强调：
不要只选择你最喜欢度假的地方。
要选择一个：
你愿意在那里处理普通星期二生活的地方。
二十四、生活成本应该怎么评估？
不建议用一句：
“克罗地亚很便宜。”
克罗地亚不同地区之间的成本差别可以很大。
而且对于退休家庭，真正影响年度预算的项目往往不是一杯咖啡，而是：
房子买在哪里；
房屋维护；
物业税费；
私人医疗；
汽车；
冬季能源；
旺季住房环境；
一年回中国几次；
是否经常去英国；
是否需要家政或者护理。
因此最实用的方法仍然是：
建立自己的12个月预算。
例如：
Zagreb长期城市生活；
Split海边自住房；
Istria小城生活，
这三种生活方式即使都发生在克罗地亚，也不能用同一个“平均月生活费”代表。
二十五、60岁以上退休房产居留真的可以走5年EU长期居民吗？
这是2026年这条路线最值得关注的地方。
答案是：
现行2025修法已经为这一特殊类别明确加入了计算例外。
克罗地亚普通EU长期居民制度要求申请人在申请前拥有：
5年连续合法居住。
一般来说，“其他目的”临时居留不计入。
但2025年《外国人法》修订后的第151条，明确把第57条第6款第一项所涉及的特殊“其他目的”居留排除在“不计入”之外，也就是允许计入长期居民五年时间。
第57条第6款第一项正是：
60岁以上退休克罗地亚房产业主及其法条所列伴侣的特殊可续签类别。
所以过去看到：
“克罗地亚买房other purpose永远不能算五年长期居民。”
这句话对于今天这类60岁以上退休房产业主，已经不能继续原样使用。
二十六、五年期间可以离开多久？
EU长期居民有自己的连续居住标准。
MUP目前规定，在五年期间：
多次离开克罗地亚累计不超过：
10个月
或者单次离境不超过：
6个月
一般不会打断其五年连续居住计算。
请注意，这与前面临时居留本身的离境规则不是完全同一层问题。
因此一个家庭要同时管理：
当下这张临时居留会不会因为离境过久被取消；
以及：
第五年的连续居住是否还能满足EU长期居民。
不能只看其中一个。
二十七、5年EU长期居民还要满足什么？
除了五年连续居住，MUP目前还要求申请人证明：
有效护照；
足够生活资源；
医疗保险；
克罗地亚语及拉丁字母能力；
不存在公共秩序或国家安全风险。
但对于退休年龄较高的人，这里有一个很重要的年龄豁免。
二十八、65岁以上申请EU长期居民，还需要语言考试吗？
按照克罗地亚MUP现行规则：
超过65岁，并且没有处于就业关系的人，申请EU长期居民时可以免于参加克罗地亚语和拉丁字母考试。
这对60岁以后才开始规划克罗地亚退休的人非常有现实意义。
例如：
一个62岁的人开始退休房产居留；
正常持续生活五年；
第五年时已经67岁。
如果当时法律仍保持现行规则，而且本人没有就业，那么语言考试豁免可能直接适用。
这使克罗地亚对于高龄退休人士的五年长期身份规划，比很多人想象中更加友好。
但：
EU长期居民的65岁语言豁免
和：
克罗地亚国籍的语言规则
又是另一套制度。
二十九、五年以后拿的是EU长期居民，不是“直接护照”
这是一定要强调的。
五年节点解决的是：
EU long-term resident——欧盟长期居民身份。
不是：
Croatian citizenship——克罗地亚国籍。
EU长期居民取得后，可以获得比临时居留稳定得多的身份，而且克罗地亚现行工作规则明确把EU长期居民列入不需要普通stay and work permit即可工作的身份之一。
所以对于一个67岁的退休申请人来说：
第五年取得长期居民以后，已经可能实现很多人的核心目标：
长期稳定居住；
不用每年围绕退休房产临居重新规划；
工作权限进一步扩大；
欧洲生活基础更加稳定。
是否继续走国籍，是第二个决定。
三十、克罗地亚普通入籍到底需要几年？
这里不能写成：
“8年入籍。”
更不能写：
“五年长期居民以后再等三年自动拿护照。”
克罗地亚MUP当前普通自然化规则要求申请人同时满足多项条件，其中包括：
年满18岁；
处理原有外国国籍退出问题或者提供相应证明；
在克罗地亚连续登记居住：
8年；
并且申请时已经具有法律要求的：
stalni boravak——永久居留身份；
同时还涉及法律秩序、公共缴费及其他条件。
这里有一个非常需要专业区分的地方：
克罗地亚外国人法把：
dugotrajni boravak——EU长期居民
和：
stalni boravak——永久居留
列为不同法律身份。
而普通自然化页面目前明确使用的是：
stalni boravak。
因此对于从“60岁以上退休房产other purposes”起步的人，不能简单画一条：
第1年临居 → 第5年EU长期居民 → 第8年护照
然后就结束。
从退休房产路线如何进一步满足普通自然化所要求的永久居留身份条件，需要根据申请人届时身份及当时法律另外评估。
克罗地亚国籍不应该被包装成一条简单的“8年护照路线”。
三十一、60岁以上申请克罗地亚国籍还需要考语言吗？
这里反而有一个对年长申请人很重要的豁免。
MUP目前明确规定：
超过60岁的人，在普通自然化申请中无需证明克罗地亚语、拉丁字母以及克罗地亚文化和社会制度知识。
请注意年龄不同：
EU长期居民阶段
超过65岁且没有就业关系，可以免相应语言考试。
普通自然化阶段
超过60岁，目前可以免语言、拉丁字母以及文化社会制度知识证明。
但是语言豁免并不会消除：
八年居住；
永久居留身份；
原国籍处理；
公共缴费；
安全和其他法定条件。
所以仍然不能写成：
“60岁以后克罗地亚入籍非常简单。”
三十二、退休人士到底有没有必要追求克罗地亚国籍？
不一定。
假设一个62岁的人开始在克罗地亚退休生活。
67岁左右取得符合条件的EU长期居民。
这个时候，他可能已经拥有：
稳定的长期身份；
住房；
医疗体系；
生活圈；
申根区便利；
而且超过65岁还可能无需参加长期居民语言考试。
那么是否还有必要继续为了国籍调整身份、满足更进一步的自然化条件？
取决于个人。
有些人希望最终获得欧盟公民身份。
有些人更重视：
保留中国生活安排；
家庭资产；
回国便利；
长期居民已经够用。
这两种答案都合理。
“欧洲第二人生”的终点不一定是换护照。
三十三、克罗地亚和希腊相比，退休人士应该怎么选？
两国都拥有非常有吸引力的地中海/亚得里亚海生活方式，但身份逻辑已经明显不同。
希腊
拥有财务独立人士路线。
目前核心资源标准€3,500/月。
不要求为了这一FIP路线必须先买房。
克罗地亚
60岁以上特殊退休长期路线则明确与：
退休 + 年龄超过60 + 克罗地亚房地产所有权
绑定。
它2025年以后最大的优势，是这一特殊居留现在可以续签，并可以计入五年EU长期居民。
因此：
有正式退休状态；
本来就愿意买克罗地亚房；
希望真正长期居住
的人，克罗地亚开始变得很有意思。
如果不想买房，则希腊、法国、葡萄牙等其他方案可能更自然。
可以结合：
《2026希腊长期居留与退休生活完整指南》
一起比较。
三十四、克罗地亚和保加利亚相比呢？
保加利亚退休人士路线的核心是：
已经依法取得养老金权利。
但它并不把购买本地房地产作为退休路线的核心资格条件。
克罗地亚则不同：
超过60岁 + 已退休 + 本地房产
构成2025年特殊可续签安排的核心。
因此：
已经正式领取养老金，但不想买房的人，
可能更愿意研究保加利亚。
而本来就喜欢亚得里亚海、愿意长期买房自住，而且已经超过60岁的人，
克罗地亚可能更加适配。
可以结合：
《2026保加利亚长期居留与退休生活完整指南》
一起判断。
三十五、克罗地亚和葡萄牙相比呢？
葡萄牙D7仍然更像一条：
退休或依靠自身收入生活人士的综合居留路线。
它不要求申请人必须超过60岁，也不要求为了D7本身必须先买葡萄牙房地产。
克罗地亚60岁以上退休路线则更加窄。
但对真正符合条件的人，它的逻辑反而很清晰：
我已经退休；
我超过60岁；
我本来就准备在克罗地亚拥有自己的住宅；
我愿意真正生活五年。
如果这四句话都成立，那么克罗地亚已经不应该被简单排除在欧洲退休候选之外。
可以结合：
《2026葡萄牙长期居留与退休生活完整指南》
进一步比较。
三十六、三个典型“欧洲第二人生”场景
场景一：67岁中国退休夫妻
丈夫67岁，妻子64岁。
两人均已退休。
丈夫每月养老金人民币18,000元；
妻子养老金人民币10,000元；
上海另有一套出租物业，每月产生人民币13,000元租金；
夫妻拥有较充足储蓄。
两人非常喜欢Rijeka附近生活，并准备购买一套长期自住房。
这种家庭非常值得研究2025年以后新的60岁以上退休房产“其他目的”特殊路线。
丈夫：
已经退休；
超过60岁；
购置克罗地亚房地产。
符合这条路线最核心的身份逻辑。
配偶则可以根据法条对退休业主配偶/伴侣的特殊安排进入评估。
长期规划时还需要提前看：
2026年生活来源要求；
医疗保险；
实际离境天数；
税务居民；
五年EU长期居民；
以及第五年以后是否还需要国籍。
是否符合要求需要结合申请人的收入、资产、家庭及个人背景具体评估。
以上为示例场景，并非真实客户个案。
场景二：52岁英国公司远程高管
申请人52岁。
长期生活在英国，目前受雇于英国公司。
每月工资£7,000，公司允许100%远程办公。
本人希望未来一年半住在Split，同时每隔一两个月返回伦敦。
这个人的问题不是：
“能不能申请退休房产居留？”
因为他：
还没有退休；
也不到60岁。
真正值得研究的是Digital Nomad。
目前主申请人基础资金为€3,622.50/月，并且只能为符合定义的境外企业或自己的境外公司远程工作，不能因此进入克罗地亚本地客户市场。
同时还需要处理：
英国工资；
克罗地亚税务居民；
数字游民特定税务豁免范围；
英国社保；
公司是否可能产生跨境企业税务问题。
以上为示例场景，并非真实客户个案。
场景三：58岁已经出售公司的投资人
申请人58岁。
已经出售主要企业。
目前不工作，每年生活来源包括：
房租；
股息；
基金收益；
储蓄。
本人非常喜欢Istria，并且已经准备购买一套克罗地亚住宅。
从财务实力看，他完全可以长期生活。
但目前不能因为：
“已经不工作 + 很有钱 + 买房”
就自动进入60岁以上退休房产业主特殊可续签路径。
原因很简单：
他还没有超过60岁。
因此他应该考虑：
先使用其他真正适合当前情况的合法身份；
等待达到条件后再评估退休房产路线；
或者比较法国Visitor、葡萄牙D7及其他适合自身收入结构的方案。
这就是为什么移民规划不能只看资产多少。
法律身份是否匹配，比钱多不多更重要。
以上为示例场景，并非真实客户个案。
三十七、欧洲第二人生：克罗地亚应该怎么评估？
我们现在仍然不会提前给克罗地亚打星，也不会在Europe Second Life Index正式完成以前人为给出国家分数。
但如果已经把它放进候选名单，可以先回答自己这些问题。
1. 我超过60岁了吗？
如果没有，就不要把60岁以上退休房产特殊路线当成当前方案。
2. 我真的已经退休了吗？
如果每天仍然工作六七个小时，更应该研究Digital Nomad或者其他职业身份。
3. 我愿意买克罗地亚房子吗？
这条退休特殊路线和房产所有权直接相关。
如果完全不想买房，就应该比较其他国家。
4. 我的钱到底来自哪里？
养老金？
房租？
股息？
公司分红？
储蓄？
工资？
客户收入？
公司营业额？
必须分开。
5. 配偶还要不要工作？
如果配偶希望进入当地劳动市场，一定要提前核验自己的工作身份。
6. 有没有未成年孩子？
退休业主特殊条款明确照顾配偶/伴侣，但不能因此自动推导未成年子女也能按完全相同的特殊路径处理。
7. 我真的愿意在这里长期住吗？
临时居留离境规则并不适合一年只来住一两个月的人。
而第五年的EU长期居民更加要求真正的连续居住。
8. 我是为了海景，还是为了十年生活？
如果只是喜欢夏季Dubrovnik或者Hvar，不代表那里就是最适合70岁生活的地方。
9. 我的医疗怎么解决？
特别是从英国退休的人，要检查S1。
从中国退休的人则要提前核验HZZO、私人保险和后续强制医疗体系安排。
10. 我五年以后到底要什么？
EU长期居民？
还是最终克罗地亚国籍？
后者绝不是前者的自动下一步。
结语：2025年的一个修法，让克罗地亚真正进入了欧洲退休候选名单
如果几年前有人问：
“克罗地亚适不适合退休移民？”
答案很难像葡萄牙D7或者西班牙NLV那样清楚。
买房可以帮助取得“其他目的”临居。
但普通other purposes不能连续续签，而且时间通常不进入五年EU长期居民。
所以它很难成为一条完整漂亮的退休长期路线。
到了2025年以后，事情发生了非常关键的变化。
现在：
超过60岁；
已经退休；
拥有克罗地亚房产；
的第三国公民，以及法律规定的配偶/伴侣，可以进入特殊可续签安排。
而且：
这类特殊“其他目的”居住时间现在可以计入符合条件的五年EU长期居民。
这改变了克罗地亚在退休移民版图里的位置。
它仍然不是一个适合所有人的D7替代品。
不到60岁，不行；
没有退休，不是这条逻辑；
不愿意拥有当地房产，也不适合这条特殊路线；
想拿着退休身份去当地工作，同样需要重新研究。
但是对于一个：
已经65岁；
正式退休；
有稳定养老金和资产；
本来就想在亚得里亚海边买一套自己的房子；
愿意真正生活五年，
的人来说，2026年的克罗地亚已经值得和葡萄牙、法国、希腊、保加利亚放在同一张桌子上认真比较。
而仍然工作的五十岁人群，又有Digital Nomad作为另一条完全不同的入口。
所以克罗地亚真正值得研究的，不再只是：
“这里风景漂亮吗？”
而是：
“这里能不能成为我未来十年的家？”
这才是欧洲第二人生真正要解决的问题。
不是退休以后才开始生活，而是重新选择在哪里生活。
重要提示
本文根据截至2026年8月19日克罗地亚内政部MUP、Narodne novine官方公报、克罗地亚税务机关Porezna uprava及HZZO等现行官方资料整理，用于一般移民、法律、税务和长期生活规划信息，不构成针对任何个人的法律、税务、投资或移民意见。
特别需要注意：
克罗地亚没有一张可以简单等同于葡萄牙D7的广义退休签证；
2025年新增的重要特殊安排针对已经退休、超过60岁并拥有克罗地亚房地产的第三国公民；
该特殊路线允许法律规定的配偶、事实婚姻伴侣及生活伴侣进入相应安排，但不能因此自动推导所有子女均适用同样例外；
普通“其他目的”临时居留原则上不可续签，但60岁以上退休房产业主属于法定续签例外；
2025年修法已经把这一特殊类别纳入五年EU长期居民时间计算的例外；
买房本身不等于任何年龄、任何身份的人都可以取得长期居留；
目前这条60岁以上特殊退休路径并没有一个类似希腊Golden Visa的统一最低购房金额；
2026年“其他目的”临时居留生活来源标准为上一年度平均净工资的60%，按照2025年官方平均净工资€1,449计算约为€869.40/月，但这不是“退休养老金保证获批线”；
退休房产“其他目的”居留并不自动赋予本地自由工作权；
Digital Nomad是完全不同的身份，目前最低资金为€3,622.50/月；
Digital Nomad最长18个月，再次申请目前存在6个月间隔，因此不能直接当成连续五年的单一路线；
Digital Nomad不能简单用于向克罗地亚当地雇主或客户提供服务；
配偶随行并不等于自动拥有本地工作权；
临时居留自身存在离境时间限制，不能和税务183天或EU长期居民连续居住规则混为一谈；
EU长期居民通常要求五年连续合法居住，普通离境累计不超过10个月、单次不超过6个月；
超过65岁而且未就业的人，目前申请EU长期居民时可免克罗地亚语及拉丁字母考试；
五年EU长期居民不等于五年入籍；
克罗地亚普通自然化目前通常要求连续登记居住8年，并具有法律所要求的stalni boravak永久居留身份等条件；EU长期居民dugotrajni boravak与stalni boravak属于外国人法中的不同概念，不能简单把“第五年EU长期居民”直接推导成“第八年自动入籍”；
超过60岁的人目前在普通自然化中可以免除克罗地亚语、拉丁字母及文化社会制度知识证明，但其他国籍条件仍然存在；
取得克罗地亚居留并不自动等于成为或者不是克罗地亚税务居民；
Digital Nomad的特定税务豁免也不等于全球所有收入免税。
长期居住可能触发克罗地亚税务居民规则。涉及中国养老金、英国养老金、房租、股息、股票、基金、公司分红、工资、自雇收入、董事收入及跨境房地产时，应结合收入性质、家庭、实际居住和适用的双重征税协定取得专业税务意见。
企业主还应额外评估公司管理和控制、企业税务居民、常设机构、社会保险、董事收入及跨境工资等问题。
是否符合具体克罗地亚居留路径要求，需要结合申请人的年龄、退休状态、房产、收入、资产、家庭和个人背景具体评估。
官方资料来源
克罗地亚内政部 MUP｜Državljani trećih zemalja
第三国公民临时居留类别、60岁以上退休房产业主可续签特殊例外、其他目的、家庭、工作、离境及长期居民制度。Narodne novine｜Zakon o izmjenama i dopunama Zakona o strancima，NN 40/2025
2025年《外国人法》改革，正式加入超过60岁退休房产业主特殊续签规定，并修改第151条，使相应特殊类别可以计入EU长期居民五年居住时间。克罗地亚MUP｜2026生活来源标准
2025年平均月净工资€1,449、普通居留57%、其他目的60%、Digital Nomad 2.5倍以及家庭增额计算。克罗地亚MUP｜Privremeni boravak u svrhu boravka digitalnih nomada
Digital Nomad定义、最长18个月、六个月再次申请间隔、家庭随行、2026年€3,622.50月度资金及12/18个月银行余额标准。克罗地亚MUP｜工作与劳动市场准入
第三国公民工作许可的一般原则，以及无需额外工作许可的身份类别。克罗地亚MUP｜EU Long-Term Resident
五年连续居住、10个月累计/6个月单次离境、经济资源、医疗保险和语言要求，以及65岁以上未就业人士语言考试豁免。克罗地亚MUP｜Croatian Citizenship
普通自然化连续居住8年、永久居留、原国籍处理及其他条件；60岁以上语言和文化知识豁免。克罗地亚HZZO｜医疗保险及在克罗地亚使用医疗服务
临时及长期居民医疗保险，以及领取EU/EEA/瑞士/英国养老金人士使用S1或SED S072在克罗地亚登记医疗保障的规则。克罗地亚税务机关 Porezna uprava｜Income Tax
居民全球所得原则，包括工资及养老金、自雇、房产、资本和其他境内外收入。克罗地亚税务机关｜税务居民认定
住所、惯常居住、生活利益中心、183天及双重征税协定tie-breaker规则。克罗地亚税务机关及政府｜Digital Nomad税务安排
数字游民身份相关合资格收入的所得税豁免制度。
