一、先说结论：1000万人民币够不够在欧洲退休？
对于绝大多数普通生活方式来说：
已经完全值得做一套比较完整的欧洲第二人生规划。
但我不会简单写成：
“1000万欧洲随便选。”
因为1000万元到底意味着什么，要先看它是什么。
可能是：
1000万元银行现金；
500万元现金 + 500万元房产；
800万元中国房地产 + 200万元金融资产；
一家估值1000万元但尚未出售的公司；
或者夫妻两人的全部净资产加起来1000万元。
这几种情况的：
流动性；
持续收入；
税务；
签证证明；
退休安全感
完全不同。
二、到了1000万，最大的变化不是“花得起”，而是“选得起”
在 《300万人民币，可以去欧洲养老吗？预算应该怎么拆》 中，最重要的问题还是：
钱怎么分；
够不够长期生活；
不要一次性全部买房。
到了 《500万人民币，够不够在欧洲退休？关键不是“够不够”三个字》，家庭已经开始拥有更明显的容错能力。
而到了1000万元：
国家选择逻辑应该再发生一次变化。
这时候不应该为了：
一年少花5万元；
房子每平方米便宜一点；
签证最低门槛低一点，
就决定未来生活在哪个国家。
因为如果因为选错国家：
税务多几十万元；
房产买错；
公司结构出问题；
医疗不适合；
夫妻生活方式不匹配，
远比省下的生活费昂贵。
三、1000万家庭第一件事：先把“资产”拆开
至少应该分成下面七类。
1. 现金和银行存款
最容易使用。
也是退休以后最重要的流动性之一。
2. 股票、基金、债券及其他金融资产
具有流动性，但存在市场波动。
不能把账户今天的市值全部当成未来20年的固定养老现金。
3. 中国房地产
要继续区分：
自住房；
出租房；
空置房；
准备出售的房产。
4. 英国及其他国家房地产
不仅是资产。
还可能持续产生：
租金；
物业成本；
贷款；
当地税务。
5. 公司股份
尤其重要。
公司估值1000万元：
不等于老板个人银行账户里有1000万元。
6. 养老金
中国养老金；
UK State Pension；
职业养老金；
私人养老金；
企业年金。
7. 每年真实现金流
包括：
养老金；
房租；
股息；
公司实际分红；
投资收益；
工资；
董事收入；
自雇收入。
这最后一项，可能比“1000万元”四个字更重要。
四、1000万公司营业额，仍然不等于老板身家1000万
企业主尤其容易混淆。
例如：
公司一年营业额人民币1000万元；
利润200万元；
老板持股80%；
每年个人工资50万元；
实际取得公司分红60万元。
那么：
1000万元是营业额；
200万元是公司利润；
160万元可能对应老板经济权益的一部分；
但真正已经进入个人账户的可能只是：
工资；
分红；
其他董事收入。
所以申请欧洲居留时，仍然不能写：
“申请人年收入1000万元。”
这是不准确的。
五、拥有1000万以后，最先问的其实应该是：我还工作吗？
这会直接把国家和签证路线分成两组。
已经完全退休
如果未来主要依靠：
养老金；
房租；
股息；
投资；
储蓄
生活，
可以重点研究：
西班牙NLV；
葡萄牙D7；
法国Visitor；
希腊财务独立/充足经济资源路线；
符合养老金资格时的保加利亚；
符合年龄和房产条件时的克罗地亚。
仍然持续工作
如果每天还在：
给英国公司远程办公；
经营中国公司；
担任董事；
做咨询；
接客户；
管理跨境企业，
那就不要因为资产有1000万元，强行选择“退休签证”。
应该研究：
西班牙Digital Nomad；
葡萄牙D8；
希腊Digital Nomad；
德国工作、自雇、创业路线；
以及其他真正允许职业活动的身份。
可以自然衔接未来文章：
《退休签证 vs 数字游民签证：50岁以后怎么选？》
六、有钱，并不能解决工作权问题
这一点特别容易被忽略。
比如一个58岁的企业老板：
拥有1000万元金融资产；
每年公司分红80万元；
但每天仍工作。
他可能完全满足西班牙NLV的资金要求。
但NLV的核心问题从来不是：
钱够不够。
而是：
不允许从事工作或职业活动。
现行西班牙官方口径甚至明确包括不能利用NLV持续在线远程工作。
因此：
“我已经很有钱了。”
不能替代：
“我的真实活动符合这个签证。”
七、西班牙：1000万家庭为什么不能只看天气和NLV？
西班牙当然是欧洲第二人生非常自然的候选。
对于真正退休的人：
气候；
城市；
医疗；
交通；
华人生活；
国际航班；
海边和大城市选择
都很有吸引力。
而NLV的第一年经济门槛，对1000万元家庭来说往往已经不是核心难题。
2026年：
主申请人：
€2,400/月。
每名受养家属：
增加€600/月。
夫妻基础约：
€3,000/月。
真正应该研究的是税务
一个拥有1000万元资产的人如果真正长期成为西班牙税务居民，就不能只研究：
养老金交多少税。
还需要把整个家庭资产结构拿出来。
西班牙存在：
Impuesto sobre el Patrimonio——财富税。
国家一般规则下：
基础免税额为€700,000。
自住房另外最高有€300,000的相应豁免。
但是：
西班牙各自治区拥有自己的调整权。
因此Madrid、Valencia、Catalonia等不同地区，实际税负不能直接用一个全国数字概括。
八、为什么这会直接影响“住哪个城市”？
过去选城市可能只考虑：
Valencia便宜；
Málaga天气好；
Madrid方便。
但高资产家庭还要问：
我住在哪个自治区？
因为税务制度可能跟着居住地发生明显变化。
所以：
“西班牙哪个城市生活成本最低？”
对于拥有跨国房地产、基金、公司股权的1000万元家庭来说，可能并不是最重要的问题。
九、西班牙还有一个€3 million的大型财富税节点
西班牙目前仍存在：
大型财富团结税。
它针对净资产超过：
€3 million
的人。
1000万元人民币本身未必达到这个层级。
但如果家庭还有：
英国房产；
中国房产；
公司股份；
证券；
配偶其他资产，
总财富就不能只按照“手里这1000万”判断。
所以资产越多，越不应该先递交签证、搬过去以后才问：
“西班牙有没有财富税？”
顺序应该反过来。
十、西班牙适合哪一种1000万家庭？
更适合：
真正已经不工作；
喜欢南欧；
愿意真实长期居住；
可以接受税务居民规划；
已经提前整理全球资产；
希望选择成熟城市生活
的人。
尤其可以结合：
《2026西班牙长期居留与退休生活完整指南》
一起判断。
十一、葡萄牙：不要再因为“门槛低”选择它
1000万元家庭研究葡萄牙，如果第一句话还是：
“D7最低要求比较低。”
重点已经错了。
2026年葡萄牙最低工资为：
€920/月。
D7仍然面向：
退休人士；
以及依靠自身收入生活的人。
但一个拥有1000万元资产的人，真正应该问的是：
葡萄牙生活是不是适合我？
税务是什么？
住房怎么买？
未来是否真正住五年？
家庭是否需要工作？
长期居民和国籍怎么规划？
十二、葡萄牙最大的变化之一：不能再用“5年普通入籍”做选择理由
2026年葡萄牙国籍法已经改变。
对于普通中国籍等非葡语国家、非欧盟申请人来说，一般居住归化规划目前应按照：
10年合法居住
理解。
并且现在除了语言之外，还增加了葡萄牙文化、历史、国家象征、基本权利义务和国家政治制度等更完整的要求。
所以过去常见的：
“葡萄牙5年，西班牙10年，因此一定选葡萄牙。”
已经不能继续使用。
十三、葡萄牙五年仍然没有失去意义
因为：
5年EU长期居民
和：
10年普通国籍
是不同事情。
葡萄牙EU长期居民一般仍要求：
前五年合法、连续居住；
稳定和规律资源；
医疗保障；
住房；
以及基础葡萄牙语。
A2或以上符合条件的葡萄牙语证明，可以用于长期居民阶段。
所以一个60岁开始葡萄牙生活的人：
65岁进入长期居民规划；
和：
70岁左右再考虑普通国籍，
是完全不同的两个节点。
十四、1000万家庭在葡萄牙尤其应该研究税务居民
不要只问183天。
葡萄牙现行税务居民判断除了：
一年相关期间内居住超过183天，
还可能包括：
即使居住时间不足，只要在葡萄牙拥有住房，而且情况显示有意将其保持和使用为惯常住所，也可能进入税务居民判断。
所以：
“我在葡萄牙永远控制182天，所以税务肯定没有问题。”
不是专业结论。
十五、在葡萄牙买很多房，也不是完全没有资产税问题
葡萄牙没有简单复制法国那种一般房地产财富税结构，但房地产仍然存在自己的税务体系。
例如：
AIMI——Adicional ao IMI。
它主要针对葡萄牙境内住宅房地产及建设用地的应税登记价值。
个人一般有：
€600,000
扣除额。
夫妻或事实伴侣符合条件选择联合计算时：
可以达到：
€1.2 million。
因此：
1000万元家庭如果主要通过葡萄牙高价住宅配置资产，仍然需要提前看房地产持有税务。
十六、葡萄牙更适合哪一种1000万家庭？
例如：
资产比较充裕；
收入主要来自养老金、房租、投资；
不再追求最低生活成本；
希望南欧生活；
接受学习基础葡萄牙语；
准备真正住五年以上；
又希望后续职业权利相对具有一定弹性。
这种家庭值得认真考虑葡萄牙。
但选择理由应该是：
生活和长期规划适合。
不是：
因为签证最低数字低。
十七、法国：1000万元资产以后，反而应该认真研究
很多中国家庭一听法国就自动说：
贵。
但有1000万元资产以后，真正的问题可能不再是：
一个月房租比葡萄牙多多少。
而是：
医疗；
公共交通；
大城市网络；
高龄生活；
文化；
机场；
长期居民；
税务。
十八、法国Visitor本身其实不是高门槛签证
2026年法国Visitor单人最低资源目前为：
€1,477.93净额/月。
而且经济能力可以通过：
养老金；
年金；
房地产收入；
银行资金
等进行证明。
但Visitor要求非常明确：
不工作。
所以1000万元资产很强，并不意味着一个仍在经营公司的申请人可以忽略工作限制。
十九、65岁以上家庭，法国会更加值得比较
如果申请人：
已经65岁以上；
真正退休；
很重视医疗；
准备真实住五年，
法国现行长期居民制度具有一个很值得注意的特点。
一般EU长期居民阶段涉及：
B1法语；
居民卡公民考试。
但是：
超过65岁的人目前不需要满足一般这两项要求。
这并不意味着：
法国国籍也自动免语言。
普通自然化仍然是另外一套制度。
二十、1000万家庭去法国，IFI一定要提前研究
法国存在：
Impôt sur la fortune immobilière，IFI。
2026年，如果家庭净应税房地产资产超过：
€1.3 million
就可能进入IFI范围。
这里看的重点是：
房地产财富。
不是所有银行现金和普通金融资产简单全部计算进去。
一个很重要的法国新居民细节
对于符合条件、此前连续五个日历年并非法国税务居民的人：
首次把税务居民迁到法国后的前几个年度，IFI对境外房地产存在特殊的新居民处理。
简单理解：
符合条件时，在该初始阶段重点可能首先落在法国房地产，而不是立即按照普通长期法国居民方式把全部全球房地产一概处理。
但具体五年计算、家庭结构、房地产公司持股以及国际税收协定都需要专业判断。
对于有：
中国房产；
英国房产；
法国住房
的1000万元家庭，这一点非常值得搬家之前单独设计。
二十一、所以法国不是“贵不贵”的问题
一个高资产家庭真正应该问：
我愿不愿意在法国真正生活？
我是否需要优秀医疗？
我的房地产资产有多少？
我是不是已经退休？
我搬去以后税务居民怎样变化？
五年以后身份是什么？
如果这些答案都适合：
每个月生活费比另一个国家贵一点，
未必是决定性因素。
二十二、希腊：1000万元以后，经济门槛已经不应该是唯一障碍
希腊当前相应财务独立/充足生活资源路线要求：
主申请人：
€3,500/月。
配偶：
增加20%。
每名孩子：
增加15%。
所以夫妻基础约为：
€4,200/月。
对于只有300万元本金、没有持续收入的人，这个标准可能需要认真压力测试。
对于1000万元资产，同时每月还有：
养老金；
房租；
股息
的家庭，资金本身可能已经不是最主要问题。
二十三、选择希腊真正要看的是什么？
城市和医疗。
尤其退休以后，不能只看：
Santorini；
Mykonos；
海景；
度假照片。
真正长期生活应该比较：
Athens；
Thessaloniki；
Crete主要城市；
以及其他完整医疗和交通资源较好的地方。
70岁以后，机场和医院的重要程度通常会上升。
二十四、希腊也不适合所有“半退休”人士
如果本人还要工作：
必须把财务独立人士路线与Digital Nomad分开。
希腊Digital Nomad强调：
为希腊境外雇主或客户工作。
而财务独立/充足资源路线本身又以无需在希腊从事受雇或独立经济活动维持生活为基本逻辑。
不能因为：
账户里有1000万元
就把两种身份混起来。
二十五、保加利亚：1000万以后“便宜”反而不是最好的选择理由
保加利亚生活成本确实可能比西欧一些地区低。
但如果一个家庭已经有1000万元资产：
选择保加利亚的原因不应该只剩：
“便宜。”
真正应该看的是：
是否已经依法领取养老金；
是否喜欢当地生活；
医疗；
语言；
城市；
五年长期居民。
保加利亚退休人士路线真正强调的是：
已经依法取得养老金权利。
因此1000万元资产也不能代替退休资格。
二十六、克罗地亚：如果本来就想买房，资产充裕会让路线更自然
对于：
已经退休；
超过60岁；
本身就真正想在克罗地亚拥有长期住房
的人，其特殊退休房产业主居留值得研究。
1000万元家庭相比300万元家庭，最大的区别是：
购买一套适当住房以后，通常更容易保留足够流动资产。
但仍然应该遵守同一个原则：
买房是为了生活。
不是为了证明自己有资格买一张居留。
二十七、德国：1000万家庭为什么反而不能完全忽略？
如果已经70岁、完全退休、没有德国家庭关系：
德国通常不是最标准化的退休入口。
但如果申请人：
52岁；
55岁；
58岁；
仍然经营企业；
做专业工作；
准备创业；
或者希望在德国继续职业生活，
德国反而可能比西班牙NLV、法国Visitor更加自然。
可以结合：
《2026德国长期居留与退休生活完整指南》
继续判断。
二十八、有1000万，应该优先买更贵的欧洲房子吗？
不一定。
这是最容易犯的错误之一。
因为资产增加以后，很容易觉得：
“反正住十几年，直接买套500万人民币的房子。”
但500万元房产意味着：
你把总资产的一半锁进了一个：
单一国家；
单一城市；
单一房地产
里面。
如果以后发现：
医疗不满意；
税务不适合；
孩子搬到别的国家；
配偶不喜欢；
想换城市，
交易成本会非常高。
二十九、1000万家庭买房，更应该考虑“资产集中度”
退休以后尤其如此。
假设家庭原本就有：
上海一套房；
伦敦一套房。
然后再花500万元买一套法国住房。
那么整个家庭资产可能几乎全部变成：
房地产。
这时候不是：
“房子很多，所以很安全。”
反而可能是：
流动性太差。
三十、一个1000万元退休资金拆分示例
下面只是为了说明思路，并非投资建议。
假设：
夫妻已经退休；
1000万元主要是可支配流动资产；
另外有一定养老金。
可以概念上拆成五个资金池。
150万元：前3—5年生活及搬家资金
覆盖：
租房；
生活；
保险；
旅行；
身份申请；
家具；
初期支出。
这样不用因为市场短期波动卖投资。
250万元：未来住房预算
先不一定立刻使用。
第一年可以先租。
真正确认城市后再决定：
是否买；
买多少。
150万元：医疗、护理和重大意外资金
不拿去买房。
不用于普通旅游消费。
随着年龄增加，这笔钱的重要性会上升。
350万元：长期流动资产和投资储备
继续保持一定流动性和长期资产配置。
100万元：原有国家安全垫
例如：
中国；
英国；
家庭；
父母；
突发回国；
原有住房。
加起来：
1000万元。
但再次强调：
这只是解释资金池概念，不是给所有人推荐的固定比例。
三十一、如果每月已经有5万元退休收入，1000万元应该怎么理解？
情况会更加舒服。
因为日常生活可能主要由：
养老金；
房租；
股息；
年金
覆盖。
1000万元就不需要承担全部日常开支。
它可以更多承担：
住房；
医疗；
护理；
资产传承；
紧急情况。
这个时候国家选择应该进一步从：
“哪儿便宜”
转变成：
“哪里最适合我的生活。”
三十二、如果完全没有收入，只有1000万元呢？
也不是说不能退休。
但仍然要做：
20年甚至更长现金流模型。
比如：
60岁开始退休，
未来可能还有30年生活。
1000万元看起来很多。
但如果同时：
买500万元房子；
每年支出40万元；
还保留英国住房；
经常跨洲旅行；
未来护理支出增加，
资金消耗依然可能非常快。
所以：
1000万不是无限预算。
三十三、1000万元家庭最应该单独建立一份“税务资产表”
至少写清楚：
中国房产多少；
英国房产多少；
欧洲准备买多少；
股票和基金多少；
公司股份多少；
养老金多少；
房租多少；
公司分红多少；
夫妻分别持有什么；
资产是谁名下；
未来税务居民准备在哪里。
只有这张表出来以后：
西班牙；
法国；
葡萄牙
到底谁更合适，才真正有讨论意义。
三十四、为什么税务可以轻易超过生活成本差异？
假设两个国家一年生活费相差：
人民币5万元。
十年差：
50万元。
看起来不少。
但如果因为资产、房地产或者公司结构不适合：
一年额外税务差异就可能达到很可观的数字。
因此：
有1000万元资产以后，不能为了：
“那边房租便宜一点”
忽略跨境税务。
三十五、1000万元家庭还应该开始考虑继承和资产传承
特别是：
60岁；
65岁；
70岁以后。
真正应该开始问：
中国房产以后给谁？
英国房产呢？
欧洲房产呢？
配偶先去世怎么办？
孩子是不是当地居民？
遗嘱在哪里做？
不同国家遗产法和遗产税如何衔接？
这不意味着移民申请前必须把所有遗产问题全部处理完。
但到了1000万元资产规模：
已经值得把它列入整体规划。
三十六、不要为了孩子，把退休国家选错
1000万元家庭经常会想：
孩子在英国；
那我去法国方便。
孩子在德国；
那我是不是也应该德国养老？
孩子在葡萄牙买房；
那我跟过去。
家庭距离当然重要。
但真正长期生活还是要看：
自己的医疗；
语言；
朋友；
气候；
身份。
孩子可能几年以后又搬国家。
而你买的房子和税务居民身份不会跟着孩子自动移动。
三十七、三个1000万元欧洲第二人生场景
场景一：65岁退休夫妻，1000万元流动资产 + 每月5万元稳定收入
丈夫65岁，妻子63岁。
均已退休。
家庭拥有：
人民币1000万元流动资产；
养老金合计人民币30,000元/月；
净租金收入人民币20,000元/月。
孩子已经独立。
夫妻真正希望欧洲长期生活。
这类家庭不应该再优先问：
葡萄牙是不是便宜一点。
更应该比较：
西班牙生活方式；
法国医疗和税务；
葡萄牙长期居民和语言；
希腊生活偏好；
家庭全部房地产和金融资产的税务影响。
如果医疗优先级非常高：
法国可能明显值得研究。
如果南欧气候和生活方式更重要：
西班牙、葡萄牙可能更自然。
以上为示例场景，并非真实客户个案。
场景二：58岁企业主，个人净资产约1000万元，但仍然每天管理公司
申请人58岁。
拥有英国和中国业务。
个人资产包括：
房产；
股票；
公司股份。
总净资产约人民币1000万元。
每年仍领取：
工资；
董事收入；
公司分红。
本人每天仍：
签合同；
管理员工；
见客户；
参与公司重大决策。
这种人最不应该做的，是因为资产充足直接申请：
西班牙NLV；
法国Visitor。
真正应该先解决：
本人是否继续工作；
Digital Nomad或工作身份；
公司管理和控制；
企业税务居民；
常设机构；
社会保险；
跨境工资。
这里：
身份甚至可能不是最复杂的问题。
以上为示例场景，并非真实客户个案。
场景三：70岁夫妻，1000万元资产中有700万元房地产
夫妻均已退休。
资产包括：
中国自住房人民币400万元；
英国出租房约人民币300万元；
现金和金融资产约300万元。
每月另有养老金。
夫妻考虑法国或西班牙。
表面看：
“1000万资产非常宽裕。”
但真正比较时，房地产比例非常高。
如果未来成为法国税务居民：
需要研究法国IFI以及新居民规则。
如果成为西班牙税务居民：
需要进一步研究财富税、所在自治区以及全球资产。
这时：
税务规划的优先级可能已经高于：
法国房租贵还是西班牙房租便宜。
以上为示例场景，并非真实客户个案。
三十八、1000万元到底适合哪个欧洲国家？可以按目标筛，而不是排名
正式的Europe Second Life Index还没有完成，所以这里不人为打分。
但可以按需求匹配。
真正退休 + 南欧阳光 + 成熟生活
重点：
西班牙。
前提是接受：
真实居住；
不工作；
税务规划。
退休 + 希望身份和生活比较平衡
重点：
葡萄牙。
但不要再因为旧的“5年护照”选择它。
现在要按照：
5年长期居民；
10年一般国籍；
语言；
税务
重新判断。
高资产 + 医疗优先 + 城市生活
重点：
法国。
尤其65岁以后，长期居民年龄规则值得研究。
但房地产比较多的家庭必须提前看IFI。
高收入退休 + 喜欢地中海
可以加入：
希腊。
资金门槛不是核心时，更应该研究生活和医疗。
已依法领取养老金 + 接受中东欧生活
可以看：
保加利亚。
不是因为1000万元够。
而是因为养老金资格和生活方式匹配。
已退休超过60岁 + 真心想拥有当地房产
可以研究：
克罗地亚。
仍然工作、创业、管理企业
不要因为“退休年龄快到了”忽略：
德国及真正的职业、创业或远程工作路线。
三十九、1000万家庭最不应该做的8件事
第一：
只按生活成本选择国家。
第二：
先买房，再找签证。
第三：
只问签证，不问税务。
第四：
把公司资产当个人资产。
第五：
把净资产当现金流。
第六：
为了所谓快速护照搬去一个不喜欢的国家。
第七：
一次性把大量资产全部转进一个国家。
第八：
只计划未来5年，不计划70岁、80岁的医疗和护理。
四十、1000万元真正带来的最大优势是什么？
不是可以住最贵的房子。
也不是可以忽略生活成本。
最大的优势其实是：
你可以不再为了“最低门槛”做决定。
你可以更认真地问：
哪里医疗更适合？
哪里税务与我的资产结构更匹配？
哪里配偶更喜欢？
哪里适合未来十几年？
哪里孩子来探望方便？
哪里长期居民真正有价值？
这才是资产增加以后应该换来的东西：
选择权。
结语：1000万人民币以后，最贵的不是欧洲，而是选错国家
1000万元人民币够不够去欧洲退休？
对于很多家庭来说：
当然已经足够进入认真规划阶段。
但真正有意思的问题已经不再是：
“我办不办得下来？”
而是：
“哪一个国家值得我把未来十年、二十年放在那里？”
如果你只有300万元，生活成本可能是非常重要的第一层筛选。
如果有500万元，资产配置和医疗开始变得重要。
到了1000万元：
税务；
跨境房地产；
公司；
工作状态；
资产传承；
医疗；
长期居民；
生活方式
都应该进入同一张表。
西班牙可能生活非常舒服。
但要先看全球资产和财富税。
葡萄牙可能很适合退休。
但不要再用旧的“5年入籍”选择它。
法国的生活成本可能更高。
但医疗、城市资源以及高龄长期居民制度，可能正好适合某些家庭。
希腊可以非常舒服。
但要看真实稳定收入和医疗地点。
德国可能没有标准退休签。
但一个仍然经营公司的58岁企业家，反而可能更适合从职业角度进入。
所以拥有1000万元以后，真正成熟的问题不是：
“欧洲哪个国家便宜？”
而是：
“我的资产放在哪里最合适，我的收入是什么，我还工作几年，我的家人在哪里，我老了以后在哪里看病？”
如果这些问题全部回答清楚：
国家通常会从七八个，
自然缩小到两三个。
这就是1000万元和300万元最大的区别。
你不再需要为了便宜选择人生。
你开始有条件：
为了适合而选择。
这也是欧洲第二人生真正的意义：
不是退休以后才开始生活，而是重新选择在哪里生活。
重要提示
本文根据截至2026年8月25日西班牙、葡萄牙、法国、希腊及欧盟相关官方现行资料整理，仅用于一般移民、长期生活、退休及跨境资产规划参考，不构成针对任何个人的法律、税务、投资或财务意见。
特别需要注意：
1000万元净资产不等于1000万元现金；
房地产、公司股权、金融资产、养老金、房租、工资和公司分红必须分别判断；
公司营业额和公司估值都不等于申请人个人收入；
西班牙NLV 2026年主申请人基础经济能力为€2,400/月，每名受养家属增加€600/月；
西班牙NLV不属于工作许可，不能简单用于持续远程工作；
西班牙NLV续签目前要求申请人在相关自然年度真实有效居住超过183天；
西班牙税务居民可能涉及全球资产层面的财富税分析，国家一般免税额、自治区政策、自住房豁免和家庭资产结构需要分别核验；
西班牙大型财富团结税目前针对超过€3 million的相应净资产；
葡萄牙2026年最低工资为€920/月，但这不能简单理解为D7达到€920就保证获批；
葡萄牙D7仍应按照退休人士或依靠自身收入生活人士的真实逻辑准备；
葡萄牙EU长期居民通常以5年合法连续居住为重要条件，同时涉及稳定规律资源、医疗、住房及基础葡萄牙语；
2026年葡萄牙国籍法已经调整，普通中国籍等非葡语国家、非欧盟申请人的一般居住归化目前按10年规划；
葡萄牙税务居民判断不仅涉及183天，也可能涉及在葡萄牙拥有具有惯常居住意图的住房；
葡萄牙住宅及建设用地可能涉及AIMI，个人及夫妻联合计算存在相应扣除额；
法国Visitor当前单人最低资源为€1,477.93净额/月，需要医疗保险并且不得工作；
法国超过65岁人士在现行相应居民卡/EU长期居民制度下可免一般B1法语及居民卡公民考试，但不能扩大理解为普通法国自然化自动免语言；
法国IFI目前针对净应税房地产超过€1.3 million的相应家庭，法国新税务居民在符合条件时存在初始数年的境外房地产特殊规则，但应结合个人情况和税收协定判断；
希腊相应充足资源路线目前主申请人为€3,500/月，配偶增加20%，每名子女增加15%；
高资产家庭不能因为资金充足就忽略工作权；
买房通常不等于自动取得居留；
签证也不等于税务优惠；
183天不是整个欧洲统一的唯一税务居民判断标准；
长期居留与国籍是两个不同法律阶段。
长期迁居欧洲前，如果家庭拥有中国和英国房地产、公司股权、股票基金、养老金、信托或其他跨境资产，应在改变税务居民之前取得专业跨境税务意见。
企业主还必须额外评估：
公司管理和控制；
企业税务居民；
常设机构；
董事收入；
跨境工资；
社会保险。
本文中的1000万元资金拆分只用于解释规划方法，并不构成个人资产配置或投资建议。
官方资料来源
西班牙外交、欧盟与合作部：Non-working Residence Visa / Visado de residencia no lucrativa
西班牙包容、社会保障与移民部：非盈利临时居留续签规则
西班牙国家税务局：Impuesto sobre el Patrimonio
西班牙国家税务局：Impuesto Temporal de Solidaridad de las Grandes Fortunas
葡萄牙政府 Gov.pt：退休人士及依靠自身收入生活人士Residence Visa
葡萄牙AIMA：EU长期居民制度及葡萄牙语要求
葡萄牙司法部及《葡萄牙国籍法》2026年修订
葡萄牙税务及海关管理局：个人税务居民规则
葡萄牙税务及海关管理局：IMI及AIMI房地产税制度
法国Service-Public：Carte de séjour temporaire “visiteur”
法国Service-Public：Carte de résident de longue durée-UE
法国公共财政总局：Impôt sur la fortune immobilière（IFI）
希腊移民与庇护部：第三国公民充足经济资源规则
保加利亚《外国人法》及内政部门退休人士居留资料
克罗地亚内政部：第三国公民退休、房地产及长期居留规则
