保加利亚为什么值得进入“欧洲第二人生”候选名单？

如果只看旅游热度，保加利亚很难和法国、西班牙、葡萄牙竞争。

但一个国家适不适合旅游，与它适不适合60岁以后长期生活，是两个完全不同的问题。

对于退休家庭来说，保加利亚有几个很实际的特点：

它是欧盟成员国；

现在已经是完整申根成员；

2026年正式使用欧元；

拥有明确写进《外国人法》的养老金退休居留依据；

生活方式可以在首都、大型城市、黑海海滨、山地小城之间选择；

而且2025年又加入了Digital Nomad居留，使它不再只适合“已经完全退休”的人。

保加利亚从2025年1月1日起完成申根陆路边境整合，成为完整申根成员；持有效保加利亚长期签证或符合格式要求的居留许可，可以按照申根规则在其他申根国家进行短期旅行。2026年1月1日，保加利亚又正式采用欧元，固定转换率为€1＝1.95583保加利亚列弗。

对于一个中国或者英国华人退休家庭来说，这意味着：

保加利亚已经不再是过去那个“欧盟里面但货币、申根都还差一步”的国家。

但它是不是适合你，真正要看的仍然是：

你是什么收入，是否真的退休，以及未来五年准备怎么生活。

一、2026年长期生活保加利亚，主要有哪些路径？

对于“欧洲第二人生”人群，最值得关注的并不是所有保加利亚移民类别，而是下面几类。

1. 退休人士居留

这是最适合已经真正退休人士的一条路线。

保加利亚《外国人法》第24条第1款第10项明确允许已经：

根据保加利亚、本人原籍国或者其他国家法律取得养老金权利

并且拥有足够生活资金的外国人申请长期性质的“prolonged residence”。

这里最关键的四个字是：

取得养老金权利。

不是：

达到退休年龄；

不是：

自己宣布退休；

也不是：

银行里有很多存款。

这也是保加利亚和葡萄牙D7、法国Visitor、西班牙NLV之间一个非常重要的区别。

如果希望详细研究单项路径，可以结合已经完成的：

《2026保加利亚退休居留完整指南》

一起阅读。

2. 2026年新重点：Digital Nomad数字游民居留

这对半退休群体非常值得注意。

保加利亚在2025年修法后，正式在《外国人法》中加入了Digital Nomad居留依据；实施规则也已经更新，因此2026年已经不是单纯的“未来可能推出”。现行申请表甚至已经把“I am a digital nomad”单独列为第24条第1款第23项的居留依据。

这意味着：

一个52岁的英国公司高管；

一个48岁的中国跨境咨询顾问；

一个55岁的海外公司老板；

或者一个仍有固定境外客户的自由职业者，

现在都不能再简单地说：

保加利亚只适合已经领取养老金的人。

但Digital Nomad和退休人士居留完全是两种逻辑。

一个强调：

我已经退休，可以靠养老金和自身资金生活。

另一个强调：

我仍然工作，但是工作通过信息技术远程完成，而且符合境外雇主、境外公司或境外客户的具体法律条件。

未来单独研究时，可以延伸到：

《2026保加利亚数字游民居留完整指南》。

3. 本地工作、自雇及商业路线

如果申请人的真实人生计划是：

到Sofia找工作；

在当地开展自由职业；

成立企业并实际经营；

或者接受一家保加利亚公司雇佣，

那么应该研究相应工作、Single Permit、EU Blue Card、自由职业或企业经营等路线。

第三国公民在保加利亚进入劳动市场，一般需要符合相应劳动市场准入和居留程序，并不是拿任何一种居留卡以后都可以自由找工作。保加利亚经济部目前也明确把本地就业、派遣、ICT和自由职业等划分为不同劳动准入工具。

4. 房地产及其他投资居留

保加利亚也存在房地产和投资相关居留依据。

但这并不意味着：

随便买一套公寓就有身份。

2026年更新后的实施文件显示，其中一类房地产长期居留依据要求房地产取得价值达到至少：

€306,755.13

并满足相应法律结构和付款等条件。

所以：

买一套€80,000的Varna公寓；

和：

符合《外国人法》特定房地产投资居留条件，

是两件完全不同的事情。

二、保加利亚退休居留最大的误区：不是“有钱就能申请”

这是整个国家Pillar最需要说清楚的一件事。

假设有两个人。

A先生

62岁。

已经正式办理退休。

每个月领取中国养老金。

同时还有房租、股息和储蓄。

B先生

55岁。

公司已经价值人民币5000万元。

银行里也有大量资金。

但还没有依法领取任何养老金。

如果只从资产实力看，B先生可能明显更有钱。

但如果讨论的是保加利亚《外国人法》第24条第1款第10项退休人士路线：

A先生反而更符合这条法律路径的核心资格逻辑。

因为法律要求的是已经依法取得：

pension entitlement——养老金权利。

所以保加利亚退休居留不能被写成：

“欧洲最低门槛财务自由签证。”

它本质上是一条：

真正退休人士路线。

三、中国养老金可以用于保加利亚退休居留吗？

从法律结构上看，可以进入资格判断。

因为保加利亚法律明确接受申请人根据：

• 保加利亚法律；

• 本人原籍国法律；

• 或其他国家法律

取得的养老金权利。

因此，如果中国籍申请人已经根据中国法律正式办理退休并依法领取养老金，并不会因为养老金来自中国就天然被排除。

但“我每个月收到一笔钱”还不够。

实施条例进一步要求提交：

由相应国家主管机关出具的文件，证明申请人已经取得养老金权利。

并且还要提交：

保加利亚境内银行出具的文件，证明申请人已经拥有账户，该账户将用于接收相关养老金转账。

所以中国申请人的重点通常包括：

养老金资格证明；

正式退休或养老金核定文件；

养老金金额；

持续发放记录；

银行流水；

文件翻译、认证；

以及保加利亚银行账户安排。

这和单纯提交一张“中国银行余额500万元”的存款证明，法律意义完全不同。

四、是不是养老金达到某个数字就一定够？

不能这样写。

保加利亚法律一方面要求申请人已经获得养老金权利，另一方面还要求拥有足够生活来源。

一般居留实施规则要求申请人证明拥有：

稳定、规律、可预见且充足的生活资金

而且不需要依赖社会救助系统；法律采用保加利亚最低工资、最低奖学金或最低养老金等法定水平作为相应资源判断基准。

2026年保加利亚全职最低工资已经调整为：

€620.20/月。

而保加利亚本国最低老年保险养老金自2026年7月1日起已经调整到：

€347.51/月。

但这里特别不要做一个错误推导：

“所以外国退休人士养老金只要€347.51，就一定符合保加利亚退休签。”

不能这么写。

因为法律要求的是：

养老金资格 + 充足生活来源 + 住房 + 医疗保障 + 具体申请材料。

最终是否达到移民机关要求，不能把保加利亚本国某一个最低养老金数字机械复制成“外国人签证最低收入”。

是否符合要求需要结合申请人的养老金、储蓄、家庭人数、住房及整体经济背景具体评估。

五、房租、股息和储蓄有没有用？

当然有用。

但它们的作用不能和养老金混在一起。

养老金

解决的是：

你是不是这条退休居留路线所要求的退休人士。

房租

可以帮助证明家庭还有持续收入。

股息

也可能属于申请人的合法经济资源。

银行储蓄

可以体现家庭有额外经济缓冲能力。

股票和房产市值

属于资产，但未必等于每月实际现金收入。

因此，一个退休家庭完全可以拥有：

每月€800养老金；

每月€1,500房租；

每年一定股息；

再加€100,000储蓄。

分析时应该把四类资金分别说明，而不是统称一句：

“申请人收入很多。”

尤其是公司老板。

公司一年营业额€2 million，并不等于老板本人年收入€2 million。

还要继续区分：

个人工资；

董事报酬；

公司分红；

股息；

公司未分配利润；

公司账户现金；

个人储蓄。

六、保加利亚退休居留是不是一定要开当地银行账户？

现行实施规则对这一点写得很明确。

退休人士申请需要提交保加利亚境内银行出具的证明，说明申请人已经拥有一个账户，并用于接收相应的养老金转账。

所以它和一些欧洲项目只要求你提供海外银行流水的逻辑并不一样。

这一点在实际操作中尤其值得提前准备。

因为中国养老金如何证明；

怎样形成跨境资金记录；

文件是否需要认证翻译；

银行开户需要什么身份和资料，

都可能影响整个申请节奏。

七、退休人士居留到底能不能工作？

不能简单回答一句：

“不能工作。”

更准确的理解是：

退休人士居留本身不是一个普通劳动市场准入许可。

如果一个中国籍退休人士拿着这一居留卡，然后希望到Sofia一家企业成为普通受雇员工，不能因为“我已经有居留”就默认不需要任何其他劳动市场手续。

保加利亚对于第三国公民本地受雇，通常存在独立的劳动市场准入、工作与居留程序。

在当地公司受雇

通常需要研究相应劳动许可或合并工作居留路径。

在保加利亚做自由职业

法律也有专门的freelance路径，需要相应许可，而不是退休卡自动附带。实施规则单独规定，自由职业者需要劳动与社会政策主管部门许可。

做公司股东

仅仅持有公司股份，与成为员工不是同一件事。

收公司分红

属于投资和税务问题，也不能简单等同于“在当地工作”。

实际担任董事并每天经营公司

则需要继续分析实际管理活动、工作身份以及公司税务问题。

所以退休人士最需要避免的，是：

申请时说自己已经退休；

搬到保加利亚以后，却事实上每天开展一套全职商业经营活动。

如果真实情况仍然是持续工作，就应该从一开始研究更合适的路线。

八、半退休人士现在有一个新选择：保加利亚Digital Nomad

这是2026年非常值得加入这个国家Pillar的新内容。

保加利亚新的Digital Nomad定义大致覆盖三类人。

第一类：受雇于特定境外雇主

申请人与境外企业签订劳动合同，并通过信息技术远程工作。

但这里有一个非常值得英国华人注意的细节：

法律要求雇主注册或设立在：

欧盟、欧洲经济区及瑞士以外。

这意味着，从地域定义上讲：

英国公司；

中国公司；

美国公司；

新加坡公司

可能进入这条逻辑。

但如果你给：

德国公司；

法国公司；

西班牙公司

工作，就不能想当然地认为这一定属于当前Digital Nomad第一类定义。

第二类：境外公司老板、管理人员或重要股东

法律还覆盖：

法定代表人；

管理机构成员；

公司所有者；

合伙人；

以及持有超过25%公司资本的股东，

前提是该企业设立在欧盟、EEA及瑞士之外，并且申请人通过该企业使用信息技术提供远程服务。

对Jurify大量英国华人客户而言，这一点其实很有现实意义。

例如：

一个持有英国公司80%股份的55岁老板；

已经不需要每天去伦敦办公室；

但仍通过网络管理境外业务。

这与退休人士路线完全是两种情况。

第三类：个人远程服务提供者

法律还覆盖已经以个人身份通过信息技术提供远程服务至少一年的人。

这类申请人同样不能在保加利亚向当地人士提供相关服务，也不能借这一身份直接在保加利亚开展当地自由职业活动。

因此Digital Nomad的核心并不是：

“人在网上工作就行。”

而是：

工作关系、企业所在地、客户所在地和实际业务方式都必须符合具体定义。

九、2026年保加利亚Digital Nomad收入要求是多少？

现行法律采用的标准很特别。

不是简单写：

“每个月必须达到某个固定数字。”

法律要求申请人证明上一日历年的平均年度收入，不低于：

上一日历年保加利亚50个月最低工资的总额。

2026年申请时，需要向前看2025年的最低工资。

2025年保加利亚最低工资为：

BGN 1,077/月。

因此：

BGN 1,077 × 50
= BGN 53,850

按保加利亚加入欧元时的固定转换率€1＝BGN 1.95583折算，约为：

€27,533/年

如果只是为了帮助理解，相当于月均约：

€2,294。

但这里最好不要直接宣传成：

“保加利亚数字游民月收入要求€2,294。”

因为法律原文使用的是：

上一日历年总收入/年度收入门槛。

月均数字只是方便理解的折算。

而且随着用于计算的最低工资年份变化，未来申请年度对应的金额也会变化。

十、Digital Nomad能不能接保加利亚客户？

这条路线的设计方向非常明确：

不是给你进入保加利亚本地劳动力市场。

尤其对于境外公司老板以及个人远程服务申请人，法律明确要求不向保加利亚境内人士提供工作或服务；个人服务者也不得借此在保加利亚开展当地自由职业。

所以它不能被理解成：

“我拿数字游民卡，到Sofia以后就可以自由接当地客户。”

如果未来业务重心真的转移到保加利亚，应重新研究本地企业、自雇或职业身份。

十一、Digital Nomad可以一直续五年吗？

目前不能这样规划。

这是保加利亚新Digital Nomad与西班牙、葡萄牙某些长期数字游民路径之间一个很重要的区别。

现行保加利亚法律规定：

首次Digital Nomad居留有效期：

1年。

之后：

只能再延长一次1年。

也就是说，如果法律不发生变化，一个人不能简单依赖这一身份连续续五年，然后直接说：

“五年以后拿EU长期居民。”

对于希望真正长期定居的人，必须提前考虑：

第二年以后能否、是否需要依法切换到其他合适居留依据。

所以保加利亚Digital Nomad目前更像：

一个非常适合半退休人士进入和体验保加利亚的合法远程工作入口，

但还不能把它直接包装成完整五年身份路线。

十二、配偶和孩子能不能一起过去？

保加利亚存在家庭团聚制度。

按照欧盟官方针对保加利亚的现行说明，如果主申请人持有有效期至少一年的居留许可，可以进入家庭团聚申请程序；通常可以团聚的核心家庭成员包括：

• 配偶；

• 未成年子女；

• 配偶的符合条件未成年子女。

家属通常需要取得D类签证，并在到达保加利亚后办理相应居留。申请还涉及住宿、足够经济资源、医疗保险、无犯罪记录及婚姻/出生关系证明。家属居留期限通常跟随主申请人的居留期限，但一般不超过一年。

所以退休人士家庭不能只计算：

“主申请人一个人的养老金够不够。”

还需要看：

配偶有没有自己的养老金；

家庭整体资金；

住房面积；

医疗；

未来工作计划。

十三、退休人士的配偶能不能直接在保加利亚工作？

这一点尤其不要承诺得太简单。

欧盟官方当前对保加利亚家庭团聚权利的说明明确指出：

当主申请人已经拥有永久居留或者EU长期居民身份并满足相应资源条件时，其家庭成员进入劳动市场可以不再需要普通工作许可。

反过来说：

一个刚刚拿到一年退休人士临时居留的主申请人，其配偶并不能因此当然理解为“从第一天起就拥有完全自由的本地工作权”。

如果配偶真实计划是：

到保加利亚找工作；

做自雇；

开公司并积极经营；

应该在家庭申请之前就核验相应工作权限，而不是拿到家属卡以后才处理。

十四、买房与居留到底是什么关系？

保加利亚房价经常会让来自伦敦或者中国一线城市的人产生一种感觉：

“既然房子不贵，那我买一套不就能移民了吗？”

现实没有这么简单。

买普通住宅

可以是生活和资产配置的一部分。

退休人士居留

核心仍然是养老金资格和充分经济能力。

Digital Nomad

核心是合资格的境外远程职业活动及收入。

房地产投资居留

则属于完全不同的法定投资类别。

目前其中一条房地产长期居留路线要求符合条件的房地产投资价值至少达到：

€306,755.13。

所以一套：

€100,000的海边公寓，

当然可能是一个住宅投资。

但不能因此直接说：

“€100,000买房移民保加利亚。”

这也是为什么退休家庭更合理的顺序往往是：

先确定居留 → 再选择城市 → 先试住 → 最后决定是否买房。

十五、2026年开始使用欧元，对退休生活有什么实际意义？

保加利亚从：

2026年1月1日

正式采用欧元，成为欧元区成员。

固定换算率为：

€1＝BGN 1.95583。

这件事对长期居住的人比对短期游客更重要。

因为过去很多中文资料里仍然写：

房租多少列弗；

最低工资多少列弗；

政府费用多少列弗；

养老金多少列弗；

房地产门槛多少列弗。

到了2026年，申请时一定要核验：

法律是否已经完成欧元重述，以及官方现在实际要求你以什么金额提交。

尤其不能拿几年前某篇文章里的BGN金额自己随意换算，然后当作2026年法律门槛。

十六、保加利亚成为完整申根成员，对长期居民有什么意义？

从2025年1月1日起，保加利亚陆路内部边境检查取消，完整进入申根体系。

对于持保加利亚有效长期签证或者相应居留许可的人而言，最大的现实便利之一，是可以根据申根短期停留规则前往其他申根国家旅行。保加利亚外交部目前明确说明，符合条件的保加利亚居留许可持有人，可以在其他申根国家进行不超过“90天/180天”的短期停留。

但要特别区分：

可以短期去法国、西班牙、意大利旅行

和：

可以直接搬去法国长期居住工作

不是同一回事。

保加利亚居留卡并不会因为申根一体化，就自动变成“整个欧盟随便住”的居留许可。

十七、医疗：退休去保加利亚，不能只看“欧洲医疗便宜”

退休居留和一般长期签证阶段都会涉及医疗保险。

保加利亚长期居留实施规则要求，如果申请人没有按照保加利亚健康保险法进入当地医保体系，就需要持有在保加利亚有效的强制医疗保险。

实际定居以后，医疗安排可能包括：

私人医疗保险；

符合条件后进入保加利亚国家健康保险体系；

自行缴纳相应健康保险；

或者部分原英国居民可能符合S1安排。

对于没有工作的退休人士，千万不要简单认为：

“拿到居留卡以后，看病全部免费。”

保加利亚国家医疗本身也存在部分患者自付费用，并不是所有服务完全零费用。

十八、从英国退休去保加利亚，可以用S1吗？

对于部分英国华人，这是一个非常值得单独核验的问题。

英国政府目前明确说明：

如果申请人已经成为保加利亚居民，并领取：

UK State Pension

或者某些符合条件的可输出福利，可能有资格取得由英国承担医疗费用的S1。取得S1后，需要在保加利亚National Health Insurance Fund登记。

注册成功后，可以按照当地公民相应基础进入保加利亚医疗体系。

但仍然必须强调：

英国护照 ≠ 自动S1；

英国永居 ≠ 自动S1；

以前在英国工作过 ≠ 自动S1。

最终资格要根据英国NHS Overseas Healthcare Services的规定判断。

对于计划65岁以后从伦敦搬到Sofia、Varna或者Burgas的人，这一项很值得在搬家之前处理。

十九、保加利亚生活成本低，是不是就一定适合养老？

不能这么简单。

保加利亚的确常常因为住房和部分日常生活成本而进入退休人士候选。

但一个人的退休预算不能只看：

一顿饭多少钱；

一杯咖啡多少钱；

房租平均多少。

真正决定65岁以后生活是否舒服的，可能是：

住哪里；

要不要私人医疗；

有没有车；

冬季能源成本；

一年回中国几次；

是否需要飞英国；

是否需要家庭护理；

是否长期购买进口药品；

语言问题会不会导致大量行政事务需要付费协助。

因此，更值得制作的是：

你的家庭12个月真实预算。

而不是一个“保加利亚平均月生活费”。

二十、Sofia、Plovdiv、Varna、Burgas，退休应该住哪里？

Sofia 索菲亚

如果退休以后仍然需要：

大型城市资源；

国际航班；

商业和法律服务；

更完整的医疗体系；

或者仍有跨境企业事务，

Sofia通常最容易进入第一轮候选。

但如果理想生活是：

每天看海；

低密度；

安静，

它可能又不是最终答案。

Plovdiv 普罗夫迪夫

如果喜欢完整城市生活，但不一定需要首都规模，可以把Plovdiv加入实地考察。

对很多退休家庭来说，“城市够用但不过大”，反而可能比旅游知名度更重要。

Varna 瓦尔纳

如果真正希望把黑海海滨纳入退休生活，Varna通常会进入候选。

但海边生活不能只看夏天。

建议至少体验：

春季；

旺季；

冬季

三个完全不同的阶段，再考虑长期买房。

Burgas 布尔加斯

同样适合希望把海滨、城市基础设施和长期常住结合起来的人。

Sofia、Varna和Burgas都拥有机场资源，这对需要长期中英、中欧往返的家庭是现实考虑之一。

Bansko及山地区域

对于仍然远程工作的半退休人士，山地生活也可能非常有吸引力。

但如果已经70岁，选山地小城的评估标准应该从：

“景色怎么样”

转成：

“医院在哪里、冬季交通怎么样、紧急情况怎么办”。

退休生活最后比的是日常，而不是旅游照片。

二十一、保加利亚税率低，是不是等于退休以后全球收入全部只交10%？

不是。

保加利亚个人所得税确实以10%的统一税率闻名，财政部现行资料也列明一般个人所得税率为10%。

但：

10%的headline tax rate

不等于：

你所有跨境收入最终都统一交10%。

一个中国或英国退休家庭可能同时有：

中国养老金；

英国State Pension；

私人养老金；

中国房租；

英国房租；

股息；

股票收益；

公司分红；

董事报酬；

银行利息；

海外公司。

不同收入的征税地点、计税方式、是否适用豁免或税收协定，都可能不同。

所以不能因为看到“保加利亚10%税率”，就直接把它包装成：

“全球资产统一10%，退休税务天堂。”

二十二、183天也不是保加利亚税务居民唯一标准

保加利亚财政部目前列出的税务居民判断包括：

在任何12个月期间在保加利亚停留超过183天；

以及：

个人的生活利益中心 centre of vital interests是否位于保加利亚等标准。

因此：

“我一年只住182天，所以一定不是保加利亚税务居民。”

并不能作为适用于所有人的结论。

反过来：

有保加利亚居留卡，

也不等于从发卡那天起就当然对所有情况成为保加利亚税务居民。

移民身份和税务身份必须分开判断。

长期居住可能触发当地税务居民规则，具体应根据收入、资产、家庭、实际居住和相关双重征税协定取得专业税务意见。

二十三、公司老板搬到保加利亚，要比普通退休人士多看一层

假设一个55岁的英国公司老板拿到了保加利亚Digital Nomad身份。

他仍然拥有伦敦公司80%股份。

每天在Sofia：

审批合同；

管理员工；

决定价格；

做重大商业决策；

主持董事会议。

这时候不能只问：

“我个人是不是10%税？”

还可能需要研究：

公司实际管理和控制；

企业税务居民；

常设机构；

董事收入；

工资；

社会保险；

公司利润分配；

跨境服务安排。

注册地址仍然在London，并不自动意味着：

所有公司税务事实都永远只发生在英国。

对于半退休企业主来说，签证规划和公司税务规划最好在搬家前一起做。

二十四、退休人士居留一般多久续一次？

保加利亚《外国人法》把普通“prolonged residence”定义为：

通常最长1年。

而EU长期居民则属于不同身份，居留文件初始有效期为5年，并可以续发。

所以退休路线正常理解不是：

“第一次申请直接给五年。”

而更接近：

D类长期签证进入 → 取得退休人士prolonged residence → 按规定持续续签 → 满足五年条件后研究长期身份。

这也是为什么第一年就应该开始保存：

养老金文件；

银行记录；

住房；

保险；

真实居住记录；

续签材料。

二十五、真正准备拿5年长期身份，一年到底可以离开多久？

如果目标是EU长期居民，保加利亚现行规则很明确。

申请人通常需要在申请前：

合法、连续居住5年。

在计算这五年时，离境一般不会打断连续居住，只要：

单次离境少于连续6个月

并且：

五年累计离境不超过10个月。

因此，一个退休人士如果计划：

每年在中国住半年；

英国住三个月；

保加利亚只住三个月，

就不能只问：

“我的一年居留卡能不能续？”

还必须问：

“这种生活方式还能不能满足第五年的长期居民连续居住？”

这两件事完全不同。

二十六、五年以后，到底拿的是“永居”还是“EU长期居民”？

这是保加利亚中文内容里特别容易混乱的一组概念。

保加利亚法律本身区分：

• prolonged residence；

• long-term residence；

• permanent residence。

其中EU长期居民制度要求：

合法、连续居住5年

并满足相应资金和健康保险要求。取得长期居民地位以后，所发EU长期居民居留证有效期为5年，可以续发，而长期居民“身份”本身原则上是持续性的。

保加利亚国家法下另外也存在“permanent residence”制度，并有自己的法定条件和居住计算方法。

例如现行实施文件中也列有：

过去5年合法连续居住，并且期间离境不超过30个月

的一项国家永久居留依据。

所以网站内容最好不要笼统一句话：

“保加利亚住5年拿永居。”

更准确的说法应该是：

第五年是评估EU长期居民和其他适用长期/永久身份的重要节点，具体申请哪一种，需要按照当时身份、离境记录和现行法律单独判断。

二十七、5年EU长期居民需要多少钱？

第五年的资源审核不是简单问：

“你的养老金还在不在。”

现行法律要求申请长期居民时，申请人需要证明本人及家庭拥有足够生活来源，不依赖社会救助体系，同时拥有符合要求的医疗保险或健康保险。

这里同样涉及保加利亚当时的：

最低工资；

最低养老金；

家庭人数；

真实收入；

保险状态。

因此，2026年文章可以告诉你今天的法律结构，但如果一个人在2031年申请长期居民：

必须重新核验2031年的实际法定金额。

二十八、五年以后是不是就可以申请保加利亚国籍？

不是。

这是这篇文章最需要纠正的另一个重大误区。

保加利亚普通自然化目前一般要求：

申请人已经成年；

没有相关严重刑事障碍；

有足够收入或职业维持生活；

掌握保加利亚语；

并且最关键的是：

在申请自然化前至少5年，已经取得保加利亚永久居留或者长期居留身份。

所以对于一个普通中国退休申请人，如果：

第1年开始退休临时居留；

约第5年才满足条件取得EU长期居民；

那么一般普通自然化并不是第5年立即开始。

法律还要求：

长期/永久身份本身已经取得至少5年。

因此从普通退休临时居留开始计算，国籍时间线通常明显进入：

10年以上尺度

而且还没有计算行政审理时间以及个人是否完全符合其他归化条件。

二十九、所以“保加利亚退休5年拿护照”为什么是错的？

因为它把三件不同的事情混在了一起。

第一阶段

退休人士prolonged residence。

第二阶段

达到规定连续居住时间以后，研究EU长期居民或其他适用长期/永久身份。

第三阶段

在普通自然化制度下，长期或永久身份通常还需要已经取得至少5年，并满足语言、经济能力、犯罪记录、原国籍等其他要求。

所以：

5年首先是长期身份节点。

不是：

5年护照节点。

未来可以单独延伸：

《保加利亚5年长期居民与入籍路线：退休人士时间线怎么计算？》

把这条时间线彻底讲清楚。

三十、申请国籍需要保加利亚语吗？

普通自然化目前明确要求申请人：

掌握保加利亚语

并按照教育主管部门规定的方式证明。

所以保加利亚退休居留阶段虽然不能简单等于“必须考语言”，但如果一个50多岁的人一开始就把最终国籍作为十多年后的目标，语言学习最好不要完全推到最后几年。

另一方面，如果一个70岁的退休人士真正目标只是：

长期合法生活；

医疗；

申根旅行；

稳定居留；

那么他可能在五年以后取得长期身份就已经实现了核心目标。

这也是为什么：

“我想长期住欧洲”

和：

“我一定要换一本欧盟护照”

应该从第一天就分开规划。

三十一、原国籍问题也不能忽略

保加利亚普通自然化法律还要求，一般申请人已经放弃或者在取得保加利亚国籍时将放弃原有国籍，除非属于法律规定的例外，例如部分欧盟、EEA、瑞士公民或其他特定情况。

对于中国籍申请人，这意味着最终国籍规划不能只看：

“住几年。”

还需要结合：

保加利亚国籍法；

中国国籍法；

个人家庭安排；

资产；

继承；

养老金；

未来回中国生活需求

进行整体判断。

所以对于六七十岁的家庭：

最终不入籍、长期持有稳定居留，

有时候反而是一个完全合理的人生选择。

三十二、保加利亚和葡萄牙相比，适合什么样的人？

这两个国家看起来都被市场归类成：

“退休欧洲”。

但申请逻辑区别很大。

葡萄牙D7

更强调退休人士或者依靠自身收入生活的人，收入结构可以更广泛地涉及养老金和其他稳定自身收入。

保加利亚退休人士路线

则明确要求：

已经依法取得养老金权利。

所以一个55岁已经财务自由、但没有正式养老金的人：

葡萄牙D7可能值得研究；

保加利亚退休路线却不应该仅凭储蓄硬套。

另一方面，保加利亚2026年新增Digital Nomad以后，又给仍在工作的半退休人士提供了新的入口。

可以结合：

《2026葡萄牙长期居留与退休生活完整指南》

一起比较。

三十三、保加利亚和法国相比呢？

法国Visitor的逻辑是：

有足够资源；

不从事职业活动；

但不要求申请人必须已经依法取得养老金权利。

保加利亚退休路线则更加“纯退休”。

对于已经70岁、拥有正式养老金的人，保加利亚可能很自然。

但一个58岁出售公司以后拥有大量储蓄、却没有养老金的人，法国Visitor的法律逻辑反而可能比保加利亚退休人士路线更吻合。

可以结合：

《2026法国长期居留与退休生活完整指南》

一起看。

三十四、保加利亚和希腊相比呢？

两个国家都经常被视为生活成本相对可控的东南欧长期生活选择，但移民结构不同。

希腊存在：

财务独立人士；

Digital Nomad；

Golden Visa。

保加利亚退休路线则真正把“养老金资格”写进法律，同时2026年又新增Digital Nomad。

对于退休人士，重点比较：

养老金门槛逻辑；

医疗；

税务；

气候；

语言；

五年长期居民；

最终入籍时间线。

对于还工作的人，则应该比较：

《2026希腊长期居留与退休生活完整指南》

中的€3,500 Digital Nomad，与保加利亚新数字游民规则到底哪一种更匹配自己的真实工作结构。

三十五、三个典型“欧洲第二人生”场景

场景一：68岁已经退休的中国夫妻

丈夫68岁，妻子65岁。

两人都已经依法在中国办理退休。

丈夫养老金每月人民币16,000元；

妻子养老金每月人民币9,000元；

夫妻另有一套出租物业，每月房租约人民币12,000元；

还有较充足银行储蓄。

两人希望主要生活在Varna或者Burgas，不准备在当地工作。

这种家庭最值得研究的是：

退休人士居留；

中国养老金资格证明；

保加利亚银行账户；

养老金跨境转账；

住房；

健康保险；

真实五年居住；

以及第五年的EU长期居民。

房租和储蓄可以增强整体经济能力，但真正使他们进入退休人士法律路径的核心，仍然是：

已经依法取得养老金权利。

是否符合要求需要结合申请人的收入、资产、家庭及个人背景具体评估。

以上为示例场景，并非真实客户个案。

场景二：52岁英国公司老板

申请人52岁，长期居住英国。

本人持有一家英国咨询公司70%股份。

公司每年营业额约£800,000。

但这里不能说：

“他的个人收入是£800,000。”

真实情况是：

每年工资£72,000；

公司另有分红；

本人仍然远程管理业务。

他没有退休，也没有养老金。

这种情况下，保加利亚退休人士路线并不自然。

反而应该重点研究2026年新的Digital Nomad制度。

英国已经不是EU、EEA或瑞士成员，因此如果其他条件满足，英国公司的地域属性能够进入现行Digital Nomad境外企业定义的讨论范围。

但还需要继续核验：

个人上一年度总收入；

公司持股和管理角色；

是否向保加利亚客户提供服务；

英国公司管理和控制；

个人税务居民；

社保；

董事收入。

以上为示例场景，并非真实客户个案。

场景三：58岁已经卖掉公司的投资人

申请人58岁。

已经出售中国企业。

现在拥有：

€1 million现金和投资；

两套出租物业；

股票和基金；

但因为年龄和中国退休制度原因，目前没有正式取得养老金权利。

他已经不工作，生活完全可以自给。

从“财务自由”角度看，他当然很富裕。

但这并不意味着：

自动符合保加利亚退休人士居留。

因为法律核心要求仍然是养老金资格。

他可能需要比较：

法国Visitor；

葡萄牙D7；

符合条件的投资居留；

或者在未来依法取得养老金资格以后再研究保加利亚退休路线。

这正说明：

资产最多的签证不一定最好申请，真正重要的是法律身份和你的真实生活状态是否匹配。

以上为示例场景，并非真实客户个案。

三十六、欧洲第二人生：保加利亚到底应该怎么评估？

我们现在不提前给保加利亚打星，也不会在Europe Second Life Index正式完成以前人为给它一个“8分”。

但如果已经把它放进候选名单，可以先回答自己几个问题。

1. 我已经依法取得养老金了吗？

这是第一道问题。

如果没有，保加利亚退休人士路线可能从根本上就不是正确方向。

2. 我的养老金到底来自哪里？

中国养老金？

英国State Pension？

私人养老金？

其他国家养老金？

要看能不能提供正式资格证明和持续发放材料。

3. 除了养老金，我还有什么？

房租；

股息；

储蓄；

投资；

公司分红。

这些可以帮助理解整体经济实力，但不能代替养老金资格本身。

4. 我还在不在工作？

如果每天仍然远程工作：

不要把工资包装成“退休收入”。

应该认真研究Digital Nomad或其他职业路线。

5. 我的雇主或者公司在哪里？

保加利亚Digital Nomad的境外公司定义有非常具体的地理限制。

“远程工作”四个字本身并不足够。

6. 我计划在这里住两年，还是十年？

如果只是Digital Nomad：

当前路线本身只有1年+一次1年延长。

如果目标是真正长期定居，就要提前规划身份转换。

7. 我五年以后要什么？

EU长期居民？

国家永久居留？

还是最终国籍？

三种概念不能混。

8. 我真的愿意学保加利亚语吗？

如果最终目标是普通归化，这不是可以完全绕开的长期问题。

9. 我需要怎样的医疗？

60岁以后选城市，不应该只看房价。

对一些人来说：

住Sofia离大医院近，

可能比海边房子便宜€30,000更重要。

10. 我真正要的是护照，还是生活？

如果一个70岁的人五年以后已经拥有稳定EU长期居民身份、住所、医保和生活圈，他是否还需要再用至少数年准备归化，是一个个人选择。

第二人生不是一场拿护照速度比赛。

结语：保加利亚适合的，是“真的已经退休”的人，而不是所有有钱的人

保加利亚退休路线最有价值的地方，恰恰也是它最容易被误解的地方。

它不是一个宽泛的：

“有存款就可以移民欧洲”

项目。

法律写得非常直接：

你需要已经依法取得养老金权利。

所以对于一个68岁、已经领取中国养老金的人来说，这可能是一条非常自然的欧洲长期生活路线。

但对于一个55岁、有几百万资产却没有养老金的人，答案可能完全不同。

2026年的变化，又让保加利亚变得更有意思。

它正式使用欧元；

已经完整进入申根；

又加入了Digital Nomad居留依据。

所以一个家庭可以有完全不同的第二人生：

68岁退休夫妻走养老金路线；

52岁英国公司老板研究数字游民；

高净值家庭根据真实资产需求研究投资居留；

真正要在当地工作的人进入劳动和商业体系。

而如果准备长期扎根：

第五年重点研究EU长期居民或者其他符合条件的长期/永久身份。

再往后，如果真正希望成为保加利亚公民，普通归化还有另一段时间和语言、经济能力等要求。

因此：

5年居留不是5年护照。

有钱也不等于退休人士。

买房更不等于任何价格都能换身份。

真正好的第二人生规划，不是找一张看起来最便宜的签证。

而是找到一个和你的年龄、收入、工作方式、家庭、税务以及未来十年生活真正匹配的国家。

不是退休以后才开始生活，而是重新选择在哪里生活。

重要提示

本文根据截至2026年8月19日可查的保加利亚《外国人法》及实施规则、保加利亚司法部、外交部、经济部门、社会保险机构、欧盟委员会及英国政府等官方资料整理，用于一般移民、法律和欧洲长期生活规划参考，不构成针对任何个人的法律、移民、税务或投资意见。

特别需要注意：

保加利亚退休人士居留真正要求申请人已经依法取得养老金权利，并不是泛化的“财务独立签证”；

中国养老金可以进入资格判断，但需要证明养老金法律资格、金额、发放及相应银行安排；

退休人士路线目前要求保加利亚境内银行账户证明，以接收相应养老金转账；

养老金不是公司营业额、股息、工资或储蓄的同义词；

公司营业额不等于申请人个人收入；

普通退休人士居留并不自动赋予无条件进入保加利亚本地劳动市场的权利；

配偶是否能够工作应根据家属实际身份和劳动市场规则单独判断；

2026年保加利亚已经存在Digital Nomad居留，但其境外雇主、公司、持股、远程服务和本地客户限制必须逐项核验；

2026年申请Digital Nomad时，收入标准使用上一日历年最低工资计算，不能长期固定宣传成某一个永久不变的欧元数字；

当前Digital Nomad居留为1年，并只能再延长一次1年，因此不能直接宣传成连续5年的单一路线；

买普通房地产不等于取得居留；

保加利亚已自2026年1月1日起采用欧元；

保加利亚已经完整加入申根，但保加利亚居留不等于可以在所有EU国家无限期居住和工作；

移民居住要求与183天税务规则不是同一概念；

183天也不是判断保加利亚税务居民的唯一标准；

个人所得税10%的headline rate不代表所有海外养老金、房租、股息、资本收益和公司收入最终一定统一按10%处理；

五年首先是EU长期居民或其他长期/永久身份的重要评估节点，不是“5年拿护照”；

普通归化目前一般还要求申请人在申请前已经取得长期或永久居留至少5年，并满足保加利亚语、经济能力等其他条件。

长期生活可能触发保加利亚税务居民规则。涉及中国或英国养老金、房租、股息、股票、基金、公司分红、董事收入、工资、公司股权及跨境房地产时，应根据个人实际居住情况及相关双重征税协定取得专业税务意见。

企业主还应特别评估公司管理和控制、企业税务居民、常设机构、社会保险、董事收入及跨境工资等问题。

是否符合具体保加利亚居留路径要求，需要结合申请人的养老金资格、收入、资产、家庭、工作方式及个人背景具体评估。

官方资料来源

1. 保加利亚《外国人在保加利亚共和国法》现行合并文本
   第24条退休人士居留资格、第24c条Digital Nomad收入及期限、EU长期居民与其他居留制度。

2. 保加利亚《外国人法实施条例》现行文本
   退休人士养老金证明、保加利亚银行账户、一般生活来源与保险要求、自由职业以及2026年更新后的欧元投资金额。

3. 保加利亚外交部 Ministry of Foreign Affairs
   D类长期签证、强制面试、保险要求及保加利亚居留证持有人在申根区域内短期旅行规则。

4. European Commission – Bulgaria and the Euro
   保加利亚2026年1月1日加入欧元区及€1＝BGN1.95583固定转换率。

5. 保加利亚State Gazette / Council of Ministers
   2026年最低工资€620.20/月。

6. 保加利亚National Social Security Institute
   2026年保加利亚最低老年保险养老金金额，包括2026年7月1日起€347.51的现行水平。

7. European Commission – EU Immigration Portal｜Family member in Bulgaria
   家庭团聚、家属居留、经济能力、保险及长期/永久居民家属劳动市场权利。

8. 保加利亚Ministry of Economy, Investments and Industry
   第三国公民本地受雇、劳动市场准入、Single Permit、EU Blue Card、自由职业等工作体系。

9. Council of the European Union / Bulgarian MFA｜Schengen
   保加利亚自2025年1月1日起取消内部陆地边境人员检查并完整进入申根体系。

10. 保加利亚司法部 Ministry of Justice｜Bulgarian Citizenship Act
    普通自然化长期/永久居留年限、经济能力、保加利亚语及原国籍等要求。

11. 保加利亚财政部 Ministry of Finance｜Personal Income Taxes
    保加利亚个人所得税一般税率及税务居民关于183天和生活利益中心等规则。

12. UK Government｜Healthcare for UK nationals living in Bulgaria
    保加利亚医疗保险安排以及符合条件的UK State Pension领取者申请和登记S1的官方说明。