未婚同居 ≠ 配偶：在英国，同居伴侣不写遗嘱会发生什么？（华人高风险提示）

一、先讲清楚一个残酷但重要的事实

在英格兰和威尔士：未婚同居伴侣≠ 配偶≠ 民事伴侣（civil partner）

法律上的区别非常明确。

如果你 没有遗嘱 去世：

• 你的遗产将按 无遗嘱继承规则（Intestacy rules） 分配

• 继承顺序通常是：

  • 子女

  • 父母

  • 兄弟姐妹

• 同居伴侣不在法定继承人之列

现实后果可能是：

• 你同居十几年的伴侣 → 一分钱都分不到

• 你和伴侣共同生活的房子 → 你的那一半可能要分给你父母或兄弟姐妹

• 伴侣可能被迫卖房、搬走

• 家庭关系迅速恶化，甚至走向诉讼

对很多华人家庭来说，这种结局是完全违背本意的。

二、同居伴侣买房最容易踩的 3 个坑

坑 1：房子写了两个人名字，就一定安全？

不一定。

你需要搞清楚房产是以哪种方式持有：

Joint tenants（共同共有）

• 一方去世 → 另一方自动继承全部房产

• 不经过遗嘱

Tenants in common（按份共有）

• 每人持有一定比例

• 去世的一方那一份 → 进入其遗产

• 如果没有遗嘱 → 按无遗嘱继承规则走

很多华人并不知道自己选的是哪一种。

如果你是 tenants in common + 没有遗嘱：
→ 你那一份房产 可能不会给你的同居伴侣。

坑 2：房贷一起还 ≠ 继承权

哪怕：

• 房贷是你们两个人一起还

• 首付是你和伴侣一起凑的

如果你不是合法配偶、又没有遗嘱，
“一起付钱”并不会自动产生继承权。

现实中常见的惨烈场景：

• 一方去世

• 银行要求继续还贷

• 去世一方的家人主张继承其房产份额

• 同居伴侣既要还房贷，又面临失去房子的风险

坑 3：以为“有孩子就没事”

即便你和同居伴侣 有共同的孩子：

• 孩子是你的法定继承人

• 但孩子的钱 ≠ 自动由伴侣掌控

如果孩子未成年：

• 需要设立受托人（trustee）管理

• 如果你没有指定

• 法院可能介入决定谁来管钱

这不等于你的伴侣能自由、安心地使用这些资产生活。

三、不写遗嘱的同居伴侣，通常只剩下一条路：打官司

在英国，未婚同居伴侣如果想争取遗产，通常只能依靠：

《Inheritance (Provision for Family and Dependants) Act 1975》

简单说：

• 你需要向法院起诉

• 证明：

  • 你在经济上依赖死者

  • 或你们长期共同生活

• 请求法院判给你“合理供养”

现实问题是：

• 诉讼成本高

• 时间长

• 结果高度不确定

• 严重消耗情绪与家庭关系

而这些，一份清晰的遗嘱本来都可以避免。

四、同居但未婚的华人，遗嘱至少要解决哪 5 件事？

明确给不给伴侣？给多少？

你需要清楚写明：

• 伴侣是否是受益人

• 是全部？一部分？

• 是直接给，还是通过信托？

否则，法律不会“自动帮你推定”。

房产如何安排？继续住 vs 最终归属

常见可行结构包括：

• 允许伴侣 继续居住（终身或一定年限）

• 但房产最终给子女或其他家人

• 或直接把房产（或你的那一份）留给伴侣

对很多“同居 + 各自有家庭背景”的华人来说，
Life Interest Trust 是一个常见且稳妥的选择。

如果有孩子，钱由谁来管？

你可以在遗嘱中指定：

• 谁当 Executor / Trustee

• 钱可以如何用于：

  • 生活

  • 教育

  • 医疗

• 什么时候孩子可以完全拿到

避免让伴侣、你原生家庭、法院三方陷入拉扯。

养老金与保险的受益人是否更新？

很多人忽略这一点：

• 养老金、保险 → 通常 不完全由遗嘱控制

• 取决于 beneficiary nomination

如果你从未更新：

• 可能默认是前配偶

• 或你早年填写的人

同居伴侣 必须 主动被写进这些文件里。

税务影响要不要一起考虑？

同居伴侣：

• 不享有配偶之间的遗产税免税待遇

• 留给同居伴侣的资产
  → 更容易触发 IHT

因此：

• 遗嘱结构

• 是否使用信托

• 资产留给伴侣 vs 留给子女的比例

都可能影响最终税务结果。

五、常见三种“同居伴侣”遗嘱结构（概念示例）

保障伴侣型

• 房产或主要资产直接留给伴侣

• 适合：

  • 无子女

  • 或明确“伴侣优先”的家庭

过渡保障型（非常常见）

• 伴侣可居住 / 使用资产

• 最终给子女或指定家人

• 适合：

  • 有孩子

  • 或不希望资产最终离开原生家庭

混合型

• 一部分资产直接给伴侣

• 一部分通过信托留给孩子

• 适合：

  • 资产较多

  • 家庭结构复杂

关键不是选哪种模板，
而是与你的 家庭现实 + 资产结构 匹配。

六、专业律师总结

如果你：

• 在英国长期同居但未结婚

• 一起买房、还贷、生活

• 或已经有孩子

• 或打算长期在英国定居

那么你要非常清醒地认识到：英国法律不会自动保护你的同居伴侣。

不立遗嘱，
就是把你最亲近的人，
推向最不确定、最被动的位置。

一份合适的遗嘱可以做到：

• 保障伴侣的居住与生活

• 避免你的家人与伴侣对立

• 为孩子设立清晰的资产管理结构

• 降低诉讼和税务风险

对未婚同居的华人来说，
遗嘱不是“将来再说的事”，而是“现在不写就可能出事的事”。