英国西米德兰兹警方近日公布一起超过1700万英镑的洗钱案件。31岁的Kexie Liu与26岁的Jiarun Li最初被捕时，警方从车辆中找到£49,000现金；之后又查获£29,950，并从Liu位于伯明翰的住所搜出另外£20,000。几次行动公开披露的现金总共只有£98,950，但警方最终依靠手机数据和手写账本，认定Liu处理的犯罪资金超过£17 million。

案件还有一个很受华语读者关注的细节：两人在保释期间被发现出现在伦敦希思罗机场，准备登上飞往北京的航班，随后再次被捕、起诉并还押。2026年9月25日，Birmingham Crown Court判处Kexie Liu四年九个月监禁，Jiarun Li一年六个月监禁。

这宗案件真正值得英国华人关注的，并不仅仅是“1700万英镑”这个数字，而是英国《Proceeds of Crime Act 2002》下一个非常现实的风险：帮朋友收钱、替人转账、私人换汇、借出银行账户，甚至只是替别人保管现金，在某些情况下都可能把自己拖进Money Laundering调查。

英国警方一开始只找到不到5万英镑现金，最后却把案件做到了1700万英镑。

这听起来可能有些反常。

2025年9月，Regional Organised Crime Unit调查Kexie Liu期间，警方将Liu和Jiarun Li拘捕，并从二人所在车辆内发现£49,000现金。几个月后，2026年2月，警方再次行动，又查获£29,950，并从Liu位于Birmingham Bromsgrove Street的住所内找到另外£20,000。

几次行动公开披露的现金加起来，总共只有：

£98,950。

但警方最终表示，通过对手机数据以及手写账本的调查，他们发现Liu实际处理、清洗的犯罪资金已经超过：

£17 million。

也就是说，警方真正依靠的并不是“从家里搜出1700万英镑现金”，而是通过电子设备、交易记录和账本，把过去长期进行的资金流重新还原出来。

这正是英国现代Financial Crime Investigation最值得注意的一点。

一、现场只有9.9万，为什么能做成1700万洗钱案？

很多人对洗钱案件存在一个误区，认为警方必须真正找到全部“赃款”，才能证明相应金额的洗钱活动。

实际上并不是这样。

大规模现金网络很难完全不留下痕迹。参与者每天可能需要记录谁给了多少钱、交给谁、汇率是多少、手续费是多少、还差多少没有结算。交易次数一多，就很难单靠记忆，于是手机Notes、WhatsApp、微信、Telegram、Excel、照片、纸质账本，甚至简单写着数字和代号的本子，都可能变成警方还原资金网络的重要证据。

West Midlands Police在本案中特别提到，警方正是通过手机数据和手写账本，发现Liu累计洗钱超过1700万英镑。

对于警方来说，当场找到的现金可能只是案件的入口。真正要追查的是：这些钱从哪里来、过去处理过多少、谁把钱交过来、之后又去了哪里。

这也是为什么一个人即使现场手里只有几万英镑，最终面对的刑事案件金额却可能达到几百万甚至几千万。

二、保释期间准备飞北京，两人在希思罗再次被捕

案件中最具有新闻性的情节，发生在警方第一次采取行动之后。

警方表示，Liu和Li在调查期间处于保释状态，后来ROCU收到消息，两人正在London Heathrow Airport准备登上飞往北京的航班。警方随后再次将两人拘捕，两人之后被正式起诉并被还押候审。

2026年9月25日，Birmingham Crown Court最终判刑。

31岁的Kexie Liu承认possessing criminal property以及transferring criminal property，被判处：

4年9个月监禁。

26岁的Jiarun Li承认两项possession of criminal property，被判处：

1年6个月监禁。

这里需要特别说明，目前警方公开资料并没有披露两人的国籍、出生地或具体英国移民身份。因此，仅凭姓名和“准备飞北京”这一事实，不能把“中国公民”身份当作警方已经确认的案件事实。

但这宗案件对于英国华人社区仍然非常值得关注，因为案件涉及的现金交易、代收代付、跨境资金和私人换汇，恰恰都是很多华人日常生活和生意中比较熟悉的资金场景。

三、英国洗钱罪最重要的不是“钱多不多”，而是钱是不是Criminal Property

英国洗钱犯罪主要受到《Proceeds of Crime Act 2002》（POCA）规管。

很多人看到Money Laundering，会想到非常复杂的离岸公司、银行账户、虚假贸易或者跨国金融犯罪。但POCA的范围实际上比很多人想象中宽得多。

Section 327涉及隐藏、伪装、转换、转移犯罪财产，或者将犯罪财产带离英国；Section 328涉及参与某种安排，并且知道或怀疑该安排帮助他人取得、保留、使用或控制犯罪财产；Section 329甚至直接覆盖取得、使用或者持有犯罪财产。

所以，一个非常重要的现实是：

你不需要是最初实施诈骗、毒品交易或者其他上游犯罪的人，也可能因为后来帮别人处理钱而构成独立的洗钱犯罪。

这也是为什么在英国，“钱不是我的”通常不是一个足够的答案。

四、英国华人最容易低估的风险：“只是帮朋友拿一下钱”

在华人社会里，朋友之间互相帮忙并不少见。

例如朋友说，自己的英国账户暂时不能收钱，让你帮忙收一下；国内有人给你转人民币，你在英国把英镑交给另一个人；朋友做生意，让你先收一笔款，再按照他的指示转给第三方；或者有人因为汇率方便，希望直接和你私人换汇。

这些行为本身并不自动等于犯罪。

问题真正出现在：资金属于犯罪所得，而你知道或者已经怀疑这笔钱有问题，却仍然继续帮助处理。

这时候，无论你把自己的角色理解成“朋友帮忙”“只是中间人”“我只收了一点手续费”，POCA都可能按照你实际做过的行为来分析。

尤其当金额越来越大、交易越来越频繁，而且资金安排明显不符合正常生活或商业逻辑时，“我没有问钱从哪里来”未必会让风险消失。

五、私人换汇是不是违法？关键不在“换汇”两个字

中国家庭在英国确实存在大量真实的人民币与英镑兑换需求。

留学、购房、生活费、家庭汇款、贸易以及跨境投资，都可能产生正常的资金兑换需求。因此，不能把所有私人换汇简单说成洗钱。

但实际风险取决于交易模式。

如果只是熟人之间偶发的小额资金安排，与一个人长期、大量、反复替陌生人收取现金、国内收人民币、英国交英镑，显然不是同样的风险等级。

尤其当交易出现一些明显异常信号，例如金额巨大却没有商业合同、本人职业收入与交易规模严重不匹配、大量不同人士把钱打入个人账户、资金收到后迅速分拆或转出、使用多个第三方账户、交易双方身份不清或者当事人刻意回避资金来源时，警方和银行都可能进一步调查。

如果一个人实际上是在长期经营Money Service Business，还可能同时涉及金融监管及反洗钱注册方面的问题，而不仅仅是刑事POCA风险。

六、把自己的英国银行账户借给别人，风险可能比想象中大

很多年轻人、留学生甚至刚工作的华人，最容易遇到的一个风险不是拿现金，而是：

借账户。

例如有人说：

“我的银行卡限额了，你先帮我收一下。”

“客户的钱先进你账户，我明天再转走。”

“你帮我收£20,000，我给你£300手续费。”

如果资金后来被确认与诈骗、网络犯罪或其他犯罪所得有关，账户持有人很可能需要解释自己到底知道什么、什么时候开始怀疑、为什么愿意让大量陌生资金经过自己的账户。

现实中，银行账户留下的记录往往比现金更加清楚。

钱什么时候到账、从谁那里来、几分钟后转给谁、金额如何拆分，都会留下完整痕迹。

因此，在英国，“只是把账户借给别人”并不是一个低风险行为。

七、“我不知道钱有问题”，为什么有时仍然不够？

当然，英国刑事案件需要证明相应的主观要件，不是任何收到犯罪资金的人都会自动被判洗钱。

但是在具体案件中，警方和法院会结合整个事实判断当事人到底知道或者怀疑什么。

比如，一个陌生人突然让你收取£50,000现金，没有合同，没有Invoice，没有合理业务解释，却愿意给你一笔很高的“手续费”；或者同样的交易每天重复发生，而你从来不知道送钱的人是谁，也不知道钱为什么需要以这种方式转移。

这些事实本身就可能成为案件中的重要证据。

因此，法律上真正危险的并不是“你有没有亲眼看到对方犯罪”，而是：

在当时的情况下，你是否已经知道或者怀疑资金存在问题，却仍然继续参与。

八、为什么1700万英镑会让案件非常严重？

英国Sentencing Council对Money Laundering offences有专门的量刑指引。

POCA Sections 327、328和329相关洗钱罪最高可以判处：

14年监禁。

量刑时，法院主要看两个核心因素：

Culpability——责任程度

以及

Harm——犯罪危害。

单从金额来看，£10 million以上已经进入Money Laundering Guideline最高的金额等级。

因此，本案警方认定Liu处理超过£17 million，从金额上已经属于非常严重的Financial Crime。

但金额并不是唯一因素。法院还会看被告是组织者还是外围参与者、犯罪持续多久、个人获得多少利益、有没有利用专业知识、认罪时间、前科以及其他加重或减轻情节。

目前完整Sentencing Remarks并未公开，所以不能仅凭Liu最终4年9个月的刑期，反推出法院对每一个量刑因素具体如何评价。

九、为什么Liu判4年9个月，Li只有1年6个月？

从警方公开资料可以看到，两个人在案件中的罪名和证据情况并不完全一样。

警方明确说，通过Liu的手机和手写账本，发现他洗钱超过£17 million。Liu承认的罪名同时包括持有和转移犯罪财产。

Li承认的是两项possessing criminal property。

因此，媒体报道这宗案件时不能简单写成：

“二人各自洗钱1700万英镑。”

更准确的表述应该是：

这是一宗超过1700万英镑的Money Laundering案件，而警方明确把超过£17m的处理规模与Liu联系起来。

这也是法律新闻报道中一个非常重要的细节：不要因为两个人一起被判刑，就自动认为他们承担完全相同的犯罪金额和角色。

十、坐牢并不是结束，英国警方下一步还要“追钱”

West Midlands Police在通报最后特别指出：

The recovered funds and other assets will be subject to confiscation.

也就是说，判刑只是刑事案件的一个阶段。

接下来还可能进入POCA下的：

Confiscation Proceedings。

法院会进一步评估被告从犯罪中获得了多少Benefit、现在拥有多少可以执行的资产，以及最终应当作出多大的Confiscation Order。

因此，一个人即使已经被判刑，也并不意味着经济后果结束。

英国严重金融犯罪常见的后续路径是：

刑事定罪 + 监禁 + 资产追缴。

房产、车辆、银行存款、投资以及其他财产，都可能成为后续调查和执行的对象。

十一、“洗了1700万”是不是就一定要赔1700万？

不是这么简单。

犯罪中“处理过多少钱”，与Confiscation Proceedings最终确定“可以从这个人追回多少”，属于两个不同问题。

例如，一个人可能替整个网络处理过£17m，但其中很多钱已经被交给其他人，他本人未必拥有£17m资产。

法院会根据POCA规则计算犯罪Benefit和Available Amount，再决定最终可执行金额。

所以目前本案能够确认的是：警方表示追回的资金和其他资产会进入没收程序。

最终Confiscation Order到底是多少，目前尚未公开。

十二、如果不是英国公民，刑事判决之后还可能面对Deportation

这也是很多华人家庭特别容易忽略的一点。

刑事案件判完，不一定代表移民问题结束。

按照英国现行法律，如果被定罪者属于受相关制度约束的外国公民，并因英国刑事犯罪被判处至少12个月监禁，通常会进入非常严重的Deportation分析。

本案中：

Kexie Liu被判4年9个月。

Jiarun Li被判1年6个月。

二人的刑期均超过12个月。

因此，如果他们属于相关法律意义上的外国公民，刑事程序之后理论上还可能出现移民拘留、Deportation Order以及Human Rights等进一步程序。

但是必须强调，目前警方没有公开二人的国籍和英国移民身份，所以不能直接断言本案一定会出现驱逐。

十三、警方已经找上门，账户也被冻结了，现在最不应该做什么？

这是JURIFY在实际咨询中尤其希望提醒读者的一点。

一旦出现警方调查、银行账户被冻结、大额资金被扣押、Cash Seizure、POCA调查或者Money Laundering allegation，最危险的做法往往是自行删除聊天记录、临时制作解释文件、让其他人帮助转移资金，或者在没有完整法律建议的情况下向警方、银行和不同机构分别给出互相矛盾的解释。

这些行为很可能把原本可以解释的资金问题变得更加复杂。

更重要的是，刑事案件、资产调查和移民身份有时会同时发生。

例如一个案件可能同时涉及：

警方刑事调查；

银行冻结；

Account Freezing Order；

Cash Forfeiture；

POCA Confiscation；

Home Office移民后果。

如果只处理其中一块，可能忽略另一块正在快速发生的风险。

十四、合法做生意的华人，如何避免自己被卷进去？

英国有大量华人从事餐饮、零售、批发、建筑装修、跨境贸易、电商和国际服务。

这些行业出现现金并不等于违法。

真正重要的是，让自己的商业资金能够被解释和证明。

企业最好长期保留并能够相互对应的Invoice、合同、银行流水、账务记录、税务申报和客户资料；面对明显异常的大额第三方付款，不应只因为“朋友介绍”就忽略来源；个人银行账户与公司经营资金尽量不要长期混用；更不要为了赚取少量手续费，把个人账户提供给自己完全不了解的人。

如果银行或执法机构最终问：

“Where did this money come from?”

一个合法经营者真正需要的是：

证据。

而不是临时编一个故事。

十五、这宗案件真正给英国华人的提醒是什么？

表面上看，这是一起超过1700万英镑的大型Money Laundering案件，似乎离普通人很远。

实际上，它涉及的很多行为却非常日常：

帮朋友收钱；

替别人转账；

私人换汇；

拿现金；

借账户；

替人保管资金。

真正把普通资金往来与洗钱犯罪区分开的，是资金本身的性质，以及参与人知道或怀疑什么。

所以这宗案件最值得记住的并不是：

“在英国不要带很多现金。”

而是：

不要处理自己无法解释来源的钱。

更不要在已经感觉：

“这笔钱好像有点不对劲”

的时候，

因为人情、手续费或者侥幸心理继续替别人收、拿、转。

在POCA框架下，一次看起来只是“帮朋友忙”的交易，最后可能带来的不仅是银行账户冻结，而是刑事调查、监禁、资产追缴，甚至进一步的移民后果。

JURIFY提示：出现这几种情况，应尽早取得法律意见

涉及Money Laundering和POCA的案件往往时间非常敏感。如果已经出现警方要求Interview、现金或银行账户被扣押/冻结、收到Account Freezing Order或Forfeiture文件、警方询问Source of Funds、涉嫌帮助他人代收代付、大额私人换汇被调查、刑事案件可能影响现有签证或永居/入籍，越早把刑事、资产和移民三个层面的风险放在一起分析，通常越容易避免后续陈述互相冲突。

JURIFY长期关注英国刑事调查、跨境资产、POCA、资产冻结及复杂移民合规问题。涉及具体案件时，应根据警方文件、账户流水、交易记录和个人移民身份进行个案分析，而不能只根据网络经验判断。